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Sistema Bancario Nacional registra crecimiento en la cartera de créditos al cierre del mes de octubre

Para el mes de octubre los principales rubros del balance del sistema bancario crecieron de forma importante. Dentro del activo, la cartera de créditos en 6,01% y las inversiones 1,21% con respecto al mes de septiembre de 2010.

El aumento de los créditos destinados al sector productivo del país se mantuvo entre 42% y 43% de la cartera total, destacando los créditos dirigidos al sector microempresarial, que se ubicó en 4,12% siendo el exigido el 3%. En el lapso de un año la cartera de créditos destinado a los sectores productivos se incrementaron en 10,10 puntos porcentuales, al pasar de 32,66% a 42,76%. Esto genera un impacto positivo en el desarrollo del país y se logra gracias a las políticas adelantadas por el Gobierno Nacional en esta materia.

Con relación al pasivo las captaciones del público tuvieron un moderado crecimiento al ubicarse en 303.399 millones de bolívares, mayormente impulsado por el incremento en las cuentas corrientes.

Finalmente, se puede apreciar un significativa mejoría en los indicadores financieros; en especial, el de morosidad al disminuir 0,11 puntos y ubicarse en 3,72%, el de intermediación crediticia, el cual se incrementó en 3,03 puntos, es decir 57.98% y la rentabilidad sobre el patrimonio el cual se colocó en 20,66%.


ACTIVO

  • El activo total del sistema bancario al cierre del mes de octubre de 2010 se ubicó en 389.039.893 miles de Bs., registrando un incremento de 1,04% (4.016.824 miles de Bs.) en comparación con el saldo alcanzado en septiembre de 2010. La cuenta más importante del Activo que experimentó un aumento fue la de Cartera de Créditos (6,01%). En relación con el saldo registrado al cierre del mes de octubre de 2009, el activo total del Sistema Bancario aumentó 11,71%.
  • Las disponibilidades se situaron para el mes de referencia en 83.161.996 miles de Bs., equivalente al 21,38% del activo total. Este resultado significó una disminución de 7,51% con respecto al saldo del mes anterior, cuando se ubicó en 89.914.372 miles de Bs. En relación con el mismo mes del año 2009, el saldo de las disponibilidades aumentó 15,20%.

     

  • Las inversiones en títulos valores del sistema bancario para el cierre del mes de octubre de 2010 se ubicaron en 95.395.699 miles de Bs., que representan el 24,52% del total activo, reflejando un incremento de 1,21% (1.137.064 miles de Bs. en cifras absolutas) en comparación con el mes anterior, cuando se ubicaron en 94.258.635 miles de Bs. Respecto al cierre del mes de octubre de 2009, el saldo de esta cuenta experimentó un alza de 3,63%.
  • La cartera de créditos neta se situó en 175.925.710 miles de Bs. al 31/10/2010, aumentando 6,01% respecto al mes precedente. Este saldo representa el 45,22% del total activo del sistema bancario. En comparación con el mes de octubre de 2009, la cartera de créditos neta aumentó 14,50%.
  • Las provisiones para cartera de créditos se situaron en 9.257.685 miles de Bs., experimentando un aumento de 221.836 miles de Bs. (2,46%) en comparación con el mes anterior.

Gráfico 1
Sistema Bancario
Evolución de los principales rubros del activo
Octubre 09 – Octubre 10
(Millones de Bolívares)
 

Fuente: Balance General de Publicación
Gerencia General de Regulación / Gerencia de Investigación y Desarrollo Estadístico
 

Gráfico 2
Sistema Bancario Evolución de la
cartera de créditos neta y el índice de morosidad
Octubre 09 – Octubre 10
(Millones de Bolívares y Porcentaje)
 

Fuente: Balance General de Publicación
Gerencia General de Regulación / Gerencia de Investigación y Desarrollo Estadístico
 

INDICADORES FINANCIEROS

  • La morosidad del sistema bancario para el mes en referencia se situó en 3,72%, registrando una disminución de 0,11 puntos con respecto al valor registrado en el mes de septiembre del año 2010 (3,83%). En octubre de 2009 este indicador se ubicó en 2,79%.
  • La cobertura, medida a través de la relación “Provisión para cartera de créditos entre la cartera inmovilizada bruta”, se ubicó en 134,39% al cierre del mes de octubre de 2010, reflejando un decrecimiento de 0,55 puntos porcentuales en relación con el mes anterior (134,94%). Al cierre del mes de octubre de 2009 este indicador se ubicó en 130,71%.
  •  La intermediación crediticia, obtenida a través del indicador “Cartera de créditos neta entre captaciones del público”, presentó un alza de 3,03 puntos respecto al mes anterior, ubicándose en 57,98% al 31/10/2010. Para el mismo período del año 2009, este indicador se ubicó en 60,07%.

Gráfico 3
Sistema Bancario
Evolución del índice de intermediación crediticia
Octubre 09 – Octubre 10
(Porcentaje)
 

Fuente: Balance General de Publicación
Gerencia General de Regulación / Gerencia de Investigación y Desarrollo Estadístico
 

  • La rentabilidad sobre el patrimonio (ROE), medida por el indicador “Resultado neto anualizado entre el patrimonio promedio”, se colocó en 20,66% al 31/10/2010, superior en 0,62 puntos porcentuales al registrado al cierre del mes anterior.
  •  La capitalización del sistema bancario, medida por el indicador “(Patrimonio + Gestión Operativa) entre Activo Total”, se ubicó en 10,24% al finalizar el mes en referencia, disminuyendo en 0,05 puntos respecto al valor registrado en el mes de septiembre de 2010, cuando se ubicó en 10,29%. En comparación con el valor de este indicador al 31/10/2009 (9,89%), tuvo un crecimiento de 0,36 puntos porcentuales.

Cuadro 1
Sistema Bancario
Resumen de los principales indicadores financieros
Oct- Sep-Ago 10 /Oct 09
(Porcentaje)
 

Fuente:Balance General de Publicación
Gerencia General de Regulación / Gerencia de Investigación y Desarrollo Estadístico
 

Gráfico 4
Sistema Bancario
Evolución del índice de rentabilidad sobre el patrimonio
Oct 09 – Oct 10
(Porcentaje)
 

Fuente: Balance General de Publicación
Gerencia General de Regulación / Gerencia de Investigación y Desarrollo Estadístico
 

CRÉDITOS SEGÚN DESTINO

La distribución de la cartera de créditos bruta clasificada según destino y su participación dentro del total, al finalizar el mes de octubre de 2010 es la siguiente:

  • La totalidad de créditos dirigidos al sector comercial y de consumo correspondiente al sistema bancario alcanzó el 57,24% del total de la cartera de créditos bruta, y el resto (42,76%) fue dirigido a la actividad productiva.

Cuadro 2
Sistema Bancario
Saldo y participación de la cartera de créditos del sistema bancario,
según destino
Oct - Sep10 / Oct 09
(Miles de Bolívares y Porcentaje)
 

Fuente: Balance General de Publicación
Gerencia General de Regulación / Gerencia de Investigación y Desarrollo Estadístico
 

  • Los créditos del sector productivo pasaron de 49.143.522 miles de Bs. (octubre de 2009) a 79.184.196 miles de Bs. (octubre 2010), lo que se traduce en un incremento de 61,13%. Asimismo, la participación de los créditos al sector productivo respecto al total de la cartera de créditos bruta pasó en el mismo lapso de 32,66% a 42,76%, es decir, un incremento de 10,10 puntos porcentuales.

CARTERAS DIRIGIDAS

  • El saldo de la cartera de créditos y colocaciones en el sector agrícola del sistema bancario alcanzó en octubre de 2010 la cifra de 31.789.782 miles de Bs., siendo el saldo de la cartera de créditos bruta agrícola de 28.685.287 miles de Bs., y el saldo de otras colocaciones en el sector de 3.104.495 miles de Bs. Por otra parte, el cumplimiento alcanzando por el sistema bancario al cierre del mes en referencia fue de 22,87%, siendo inferior al porcentaje mínimo obligatorio de esta cartera con relación al promedio de las carteras de crédito brutas de diciembre 2008 y diciembre 2009 (24%).
  • El total de créditos y colocaciones al sector microempresarial del sistema bancario se ubicó en 6.753.750 miles de Bs. al 31/10/2010, siendo el saldo de la cartera de créditos bruta del sector microempresarial de 6.435.740 miles de Bs., y el saldo de otras colocaciones al sector de 318.010 miles de Bs. Este saldo es superior en 3,64% al obtenido al cierre del mes de septiembre de 2010. En relación con el cumplimiento, éste se ubicó en 4,12%, es decir, 1,12 puntos porcentuales por encima de lo exigido (3%).
  • El saldo de la cartera de créditos hipotecarios del sistema bancario se ubicó en 26.714.654 miles de Bs. para el mes en referencia. Este rubro aumentó 3,11% en relación con el mes de septiembre de 2010, y representa un 17,38% del saldo de la cartera de créditos bruta correspondiente a diciembre de 2009.
  • El saldo total en créditos y colocaciones en el sector turismo del sistema bancario se ubicó en 2.992.866 miles de Bs., siendo el saldo de la cartera de créditos bruta de este sector de 2.979.099 miles de Bs., y el saldo de otras colocaciones al sector turismo de 13.767 miles de Bs. El porcentaje de cumplimiento alcanzó 2,12%.
  • El saldo total en créditos a la actividad manufacturera se ubicó en 14.369.416 miles de Bs. . Este saldo aumentó 7,19% respecto al mes anterior, cuando se ubicó en 13.406.035 miles de Bs. Este saldo representa el 9,48% del saldo de la cartera bruta de créditos correspondiente a diciembre de 2009.

Cuadro 3
Sistema Bancario
Total cartera de créditos y colocaciones, según cartera dirigida
Oct- Sep 2010
(Miles de Bolívares y Porcentaje)
 

Fuente: Balance General de Publicación
Gerencia General de Regulación / Gerencia de Investigación y Desarrollo Estadístico
 

PASIVO


El pasivo del sistema bancario al cierre de mes de octubre de 2010
alcanzó la cifra de 353.903.787 miles de Bs., registrando un incremento de 1,11% respecto al mes anterior. Este crecimiento ocurre principalmente, por un aumento del saldo en las captaciones del público (0,47%). En comparación con el mes de octubre del año anterior, el pasivo presentó un aumento de 21,40%, lo que es equivalente a 62.375.171 miles de Bs. en cifras absolutas.

• Las captaciones del público alcanzaron la cifra de 303.399.184 miles de Bs. al cierre del mes en referencia, reflejando un crecimiento de 0,47% en comparación con el mes de septiembre de 2010. En relación con el mes de octubre del año pasado, las captaciones del público se incrementaron 18,63%.

• Los depósitos en cuentas corrientes se colocaron al finalizar el mes de octubre de 2010 en 167.075.594 miles de Bs., representando el 55,07% del total captaciones del público. Este saldo aumentó 0,66% (1.093.830 miles de Bs. en términos absolutos) con respecto al mes anterior. En relación con el mes de octubre de 2009, estos depósitos experimentaron un crecimiento de 32,92%.

• Los depósitos de ahorro se ubicaron en 59.712.541 miles de Bs., representando el 19,68% del total captaciones del público y evidenciándose una disminución de 0,30% en relación con el mes de septiembre de 2010, cuando se ubicaron en 59.889.963 miles de Bs. Con respecto al mes de octubre de 2009, el saldo en estos depósitos aumentaron 22,95% (11.145.426 miles de Bs. en cifras absolutas).

• El saldo de los depósitos a plazo se ubicó en 19.005.803 miles de Bs. al cierre del mes de octubre de 2010, con una participación de 6,26% respecto al total de captaciones del público. En comparación con el saldo alcanzado en el mes anterior, estos depósitos experimentaron un descenso de 5,28% (1.060.225 miles de Bs.), y con respecto al mismo período del año pasado (octubre 2009), estos depósitos disminuyeron en un 49,69%.
 

Cuadro 4
Sistema Bancario
Captaciones del público, según tipo de instrumento
Oct – Sep 10 / Oct 09
(Miles de Bolívares y Porcentaje)
 

Fuente: Balance General de Publicación
Gerencia General de Regulación / Gerencia de Investigación y Desarrollo Estadístico
 

PATRIMONIO
El Patrimonio + Gestión Operativa de las Instituciones Financieras que integran el sistema bancario se colocó en 35.136.106 miles de Bs. al 31/10/2010, registrando un incremento de 115.664 miles de Bs., es decir, un 0,33% en relación con el saldo al cierre del mes de septiembre de 2010. En comparación con el mes de octubre del año anterior, el patrimonio + la gestión operativa se incrementó en 12,17% (3.810.899 miles de Bs. en cifras absolutas).


RESULTADO NETO:
El resultado neto puntual del sistema bancario, registrado en el mes de octubre de 2010 fue 686.791 miles de Bs., lo que representa un incremento de 30,41% en relación con el mes anterior, cuando alcanzó 526.650 miles de bolívares. Se observó además un incremento de 23,12% del resultado neto acumulado al 31/10/2010, respecto al acumulado al 31/10/2009, cuando se ubicó en 1.893.613 miles de Bs.

Cuadro 5
Sistema Bancario
Patrimonio + Gestión Operativa y Resultado Neto
Oct - Sep 10 / Oct 09 (Patrimonio + Gestión Operativa)
Del 01-07 al 31-10-2010 / Del 01-07 al 31-10-2009 (Resultado Neto)
(Miles de Bolívares y Porcentaje)
 

Fuente: Balance General de Publicación
Gerencia General de Regulación / Gerencia de Investigación y Desarrollo Estadístico
 

16/11/2010