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SUDEBAN: Morosidad del sistema bancario venezolano disminuyó 0,52 puntos porcentuales al finalizar junio

El indicador se redujo 0,37 puntos porcentuales en comparación con el mismo período de 2010. La cobertura se incrementó 25,12 puntos porcentuales al pasar de 152,36% en mayo a 177,48% al cierre del mes de junio de 2011

 


Al cierre del primer semestre del 2011, se observa que la morosidad del sector bancario para el mes de junio se situó en 3,06%, disminuyendo 0,52 puntos porcentuales respecto al valor registrado en el mes anterior. En junio de 2010, este indicador se ubicaba en 3,43%, es decir 0,37 puntos porcentuales por encima del registrado al 30/06/2011. Lo que significa una mejora sustancial en la calidad de la cartera de crédito.

Paralelamente, la cobertura se incrementó 25,12 puntos porcentuales al pasar de 152,36% en mayo a 177,48% al cierre del mes de junio de 2011. Al cierre del mes de junio de 2010, este indicador se ubicó en 152,15%.

Por otra parte, la rentabilidad sobre el patrimonio (ROE), medida por el indicador “resultado neto anualizado entre el patrimonio promedio”, del Sistema Bancario venezolano se colocó en 30,00%, superior en 0,79 puntos porcentuales al registrado al cierre del mes anterior (29,22%). Cabe destacar que el indicador antes mencionado se situó por encima de la inflación acumulada al mes de junio, la cual fue de 23,58% (junio 2010-junio 2011), lo que se traduce en un desempeño positivo por parte del Sistema Bancario con relación al desarrollo económico.

Este comportamiento se mantuvo a través de las acciones coordinadas entre el Ministerio del Poder Popular de Planificación y Finanzas, el Banco Central de Venezuela (BCV), la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (Sudeban) y el Sistema Bancario Nacional.

Los rubros que se detallan a continuación reflejan que el Sistema presenta un desenvolvimiento estable con relación al mes anterior (junio), así lo señala el informe emitido por la Sudeban.


ACTIVO

El activo total del sector bancario al cierre del mes de junio de 2011 se ubicó en 471.191.389 miles de Bs.F, registrando un incremento de 4,72% (21.258.258 miles de Bs.F en cifras absolutas) en comparación con el saldo alcanzado en mayo de 2011. En relación con el saldo al cierre del mes de junio de 2010, el activo total del sector bancario aumentó 31,24%.

Las disponibilidades se situaron para el mes en referencia en 99.015.268 miles de Bs. F, equivalente al 21,01% del total activo. Este resultado significó un descenso de 3,73% con respecto al saldo del mes anterior, cuando se ubicó en 102.851.848 miles de Bs.F. En relación con el mismo mes del año 2010, el saldo de las disponibilidades aumentó 16,76%.

Las inversiones en títulos valores del sector bancario para el cierre del mes de junio de 2011, se ubicaron en 117.219.136 miles de Bs.F, que representan el 24,88% del total activo, reflejando un incremento de 5,73% ( 6.351.211 miles de Bs. F en cifras absolutas) en comparación con el mes anterior, cuando se ubicaron en 110.867.925 miles de Bs.F. Respecto al cierre del mes de junio de 2010, el saldo de esta cuenta experimentó un alza de 36,08%.

La cartera de créditos neta se situó en 207.641.094 miles de Bs.F al 30/06/2011, aumentando 6,32% respecto al mes precedente. Este saldo representa el 44,07% del total activo del sector bancario. En comparación con el mes de junio de 2010, la cartera de créditos neta aumentó 33,71%.

Las provisiones para cartera de créditos se situaron en 11.910.071 miles de Bs.F, experimentando un aumento de 631.226 miles de Bs.F (5,60%) en comparación con el saldo al cierre del mes anterior.


INDICADORES FINANCIEROS


La morosidad del sector bancario para el mes en referencia se situó en 3,06%, disminuyendo 0,53 puntos porcentuales respecto al valor registrado en el mes anterior. En junio de 2010, este indicador se ubicaba en 3,43%, es decir 0,37 puntos porcentuales por encima del registrado al 30/06/2011.

La cobertura, medida a través de la relación “Provisión para cartera de créditos entre la cartera inmovilizada bruta”, se ubicó en 177,48% al cierre del mes de junio de 2011, reflejando un aumento de 25,12 puntos porcentuales en relación con el mes anterior (152,36%). Al cierre del mes de junio de 2010, este indicador se ubicó en 152,15%.

La intermediación crediticia, obtenida a través del indicador “Cartera de créditos neta entre captaciones del público”, registró un aumento de 0,56 puntos porcentuales respecto al mes anterior, ubicándose en 55,60% al 30/06/2011. Para el mismo período del año 2010, este indicador se ubicó en 55,22%.


La rentabilidad sobre el patrimonio (ROE), medida por el indicador “Resultado neto anualizado entre el patrimonio promedio”, se colocó en 30,00% al 30/06/2011, superior en 0,79 puntos porcentuales al registrado al cierre del mes anterior (29,22%). Al 30/06/2010 este indicador se ubicó en 14,67%.

La capitalización del sector bancario, medida por el indicador “(Patrimonio + Gestión Operativa) entre Activo Total”, se ubicó en 10,28% al finalizar el mes en referencia, reduciéndose en 0,08 puntos porcentuales respecto al valor registrado en el mes de mayo de 2011, cuando se ubicó en 10,36%. En comparación con el valor de este indicador al 30/06/2010 (10,74%), tuvo una reducción de 0,46 puntos porcentuales.


CRÉDITOS SEGÚN DESTINO

La distribución de la cartera de créditos bruta clasificada según destino y su participación dentro del total, al finalizar el mes de junio de 2011 es la siguiente:

La totalidad de créditos dirigidos al sector comercial y de consumo correspondiente al sector bancario alcanzó el 52,80% del total de la cartera de créditos bruta y el resto (47,20%) fue dirigido a la actividad productiva.

Los créditos del sector productivo pasaron de 71.465.629 miles de Bs.F (junio 2010) a 103.622.335 miles de Bs.F (junio 2011), lo que se traduce en un incremento de 45,00%. Asimismo, la participación de este tipo de créditos respecto al total de la cartera de créditos bruta, pasó en el mismo lapso de 43,62% a 47,20%, es decir, un incremento de 1,58 puntos porcentuales.


CARTERAS DIRIGIDAS


El saldo de la cartera de créditos y colocaciones en el sector agrícola alcanzó en junio de 2011 la cifra de 42.604.073 miles de Bs.F, superando en 12,22% a lo registrado en el mes anterior (37.964.280 miles de Bs.F). El saldo de la cartera de créditos bruta agrícola se ubicó en 39.617.448 miles de Bs.F., y el de otras colocaciones en el sector en 2.986.625 miles de Bs.F. al cierre del mes en referencia.

El total de créditos y colocaciones al sector microempresarial se ubicó en 7.863.551 miles de Bs.F al 30/06/2011. El saldo de la cartera de créditos bruta del sector microempresarial fue de 7.712.357 miles de Bs.F., y el saldo de otras colocaciones a dicho sector de 151.194 miles de Bs.F. Este saldo es superior en 1,65% al obtenido al cierre del mes de mayo de 2011.

El saldo de la cartera de créditos hipotecarios se ubicó en 31.849.449 miles de Bs.F para el mes en referencia. Este rubro aumentó 5,14% en relación con el mes de mayo de 2011.

El saldo total en créditos y colocaciones en el sector turismo se ubicó en 3.734.114 miles de Bs.F. Este rubro aumentó 3,68% en comparación con el mes anterior.

El saldo total en créditos a la actividad manufacturera se ubicó en 20.708.967 miles de Bs.F. Este saldo aumentó 16,25% respecto al mes anterior, cuando se ubicó en 17.813.573 miles de Bs.F.


PASIVO


El pasivo del sector bancario al cierre de mes de junio de 2011
alcanzó la cifra de 430.608.714 miles de Bs.F, registrando un incremento de 4,94% respecto al mes anterior. En comparación con el mes de junio del año 2010, el pasivo presentó un aumento de 32,51%, lo que es equivalente a 105.636.319 miles de Bs.F en cifras absolutas.

Las captaciones del público alcanzaron la cifra de 373.438.960 miles de Bs.F al cierre del mes en referencia, reflejando un incremento de 5,26% en comparación con el mes de mayo de 2011. En relación con el mes de junio del año pasado, las captaciones del público se incrementaron 32,79%.

Los depósitos en cuentas corrientes se colocaron al finalizar el mes de junio de 2011 en 228.664.314 miles de Bs.F, representando el 61,23% del total captaciones del público. Este saldo se incrementó 6,99% (14.943.892 miles de Bs.F en términos absolutos) con respecto al mes anterior, y en relación con el mes de junio de 2010, estos depósitos experimentaron un crecimiento de 45,33%.

Los depósitos de ahorro se ubicaron en 70.461.283 miles de Bs.F, representando el 18,87% del total de captaciones del público, y evidenciándose un crecimiento de 2,90% en relación con el mes de mayo de 2011, cuando se ubicaron en 68.476.943 miles de Bs. F. Con respecto al mes de junio de 2010, el saldo en estos depósitos aumentaron 28,75% (1.984.340 miles de Bs.F en cifras absolutas).

El saldo de los depósitos a plazo se ubicó en 11.820.771 miles de Bs. F al cierre del mes de junio de 2011, con una participación de 3,17% respecto al total de las captaciones del público. En comparación con el saldo alcanzado en el mes anterior, estos depósitos experimentaron un aumento de 1,58% (184.367 miles de Bs.F), y con respecto al mismo período del año pasado (junio 2010), estos depósitos disminuyeron en un 39,44%.


PATRIMONIO

El Patrimonio + Gestión Operativa de las instituciones del sector bancario se colocó en 40.591.694 miles de Bs.F al 30/06/2011, registrando un incremento de 1.005.091 miles de Bs.F, es decir, 2,54% en relación con el saldo al cierre del mes de junio de 2011. En comparación con el mismo semestre del año anterior, el patrimonio + gestión operativa se incrementó en 19,19% (6.536.518 miles de Bs.F en cifras absolutas).


RESULTADO NETO

El resultado neto acumulado al semestre del 30/06/2011, se ubicó en 5.524.510 miles de Bs.F., lo que comparado con el resultado neto acumulado en el mismo semestre del año anterior (4.406.472 miles de Bs.F), representa un incremento de 25,37%.

Gerencia de Comunicaciones y Relaciones Institucionales
Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (Sudeban)

15/07/2011