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SUDEBAN: Calidad de los activos del sector bancario presenta mejoras sustanciales
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Al cierre del mes de agosto de 2011 se evidencia un importante crecimiento de 3, 42% de la Cartera de Crédito en relación al mes anterior y de 40, 63% tomando como referente el año 2010. Cabe destacar, que la calidad de la misma ha mejorado sustancialmente debido a la disminución de la morosidad (créditos vencidos y en litigio), que pasa de 2,81% en el mes de julio a 2,16% en el mes de agosto, es decir, registra una disminución de 0,65 puntos porcentuales. Este indicador muestra una tendencia notable hacia la baja comparándolo con agosto 2010, donde se situó en 3,81%.

Adicionalmente, se puede observar que la cobertura (provisión para cartera de crédito/ cartera inmovilizada bruta) se ubicó en 209,21% al cierre del mes de agosto del presente año, reflejando un aumento del 28,16 puntos porcentuales con relación al mes anterior.

Por otra parte, la intermediación crediticia se ubicó en 56,39%, evidenciándose una mejora de 0,85 puntos porcentuales con respecto al mes de julio del presente año y superando en 0,75 puntos porcentuales el comportamiento del mismo período estudiado el año anterior.

Estas cifras sólo son posibles a través de las acciones coordinadas entre el Ministerio del Poder Popular de Planificación y Finanzas, Banco Central de Venezuela (BCV), la Superintendente de las Instituciones del Sector Bancario (Sudeban) y el Sistema Bancario Nacional.

ACTIVO

* El activo total del sector bancario al cierre del mes de agosto de 2011 se ubicó en 496.955.478 miles de Bs.F., registrando un incremento de 1,66% (8.136.399 miles de Bs.F. en cifras absolutas) en comparación con el saldo alcanzado en julio de 2011. En relación con el saldo al cierre del mes de agosto de 2010, el activo total del sector bancario aumentó 37,34%.

* Las disponibilidades se situaron para el mes en referencia en 95.834.798 miles de Bs.F., equivalente al 19,28% del total activo. Este resultado significó un descenso de 5,29% con respecto al saldo del mes anterior, cuando se ubicó en 101.182.520 miles de Bs.F. En relación con el mismo mes del año 2010, el saldo de las disponibilidades aumentó 14,59%.

* Las inversiones en títulos valores del sector bancario para el cierre del mes de agosto de 2011, se ubicaron en 130.584.796 miles de Bs.F., que representan el 26,28% del total activo, reflejando un incremento de 5,73% (7.074.330 miles de Bs.F en cifras absolutas) en comparación con el mes anterior, cuando se ubicaron en 123.510.466 miles de Bs.F. Respecto al cierre del mes de agosto de 2010, el saldo de esta cuenta experimentó un alza de 50,18%.

* La cartera de créditos neta se situó en 223.385.621 miles de Bs.F. al 31/08/2011, aumentando 3,42% respecto al mes precedente. Este saldo representa el 44,95% del total activo del sector bancario. En comparación con el mes de agosto de 2010, la cartera de créditos neta aumentó 40,63%.

* Las provisiones para cartera de créditos se situaron en 10.553.904 miles de Bs.F., experimentando una disminución de 1.004.312 miles de Bs.F. (8,69%) en comparación con el saldo al cierre del mes anterior.

INDICADORES FINANCIEROS

* La morosidad del sector bancario para el mes en referencia se situó en 2,16%, disminuyendo 0,65 puntos porcentuales respecto al valor registrado en el mes anterior. En agosto de 2010, este indicador se ubicaba en 3,81%, es decir 1,65 puntos porcentuales por debajo del registrado al 31/08/2011.

* La cobertura, medida a través de la relación “Provisión para cartera de créditos entre la cartera inmovilizada bruta”, se ubicó en 209,21% al cierre del mes de agosto de 2011, reflejando un aumento de 28,16 puntos porcentuales en relación con el mes anterior (181,05%). Al cierre del mes de agosto de 2010, este indicador se ubicó en 138,77%.

* La intermediación crediticia, obtenida a través del indicador “Cartera de créditos neta entre captaciones del público”, registró un incremento de 0,87 puntos porcentuales respecto al mes anterior, ubicándose en 56,39% al 31/08/2011. Para el mismo período del año 2010, este indicador se ubicó en 55,64%.

* La rentabilidad sobre el patrimonio (ROE), medida por el indicador “Resultado neto anualizado entre el patrimonio promedio”, se colocó en 33,97% al 31/08/2011, superior en 0,64 puntos porcentuales al registrado al cierre del mes anterior (33,33%). Al 31/08/2010 este indicador se ubicó en 18,36%.

* La capitalización del sector bancario, medida por el indicador “(Patrimonio + Gestión Operativa) entre Activo Total”, se ubicó en 10,56% al finalizar el mes en referencia, incrementándose en 0,38 puntos porcentuales respecto al valor registrado en el mes de julio de 2011, cuando se ubicó en 10,18%. En comparación con el valor de este indicador al 31/08/2010 (10,80%), tuvo una reducción de 0,24 puntos porcentuales.

CRÉDITOS SEGÚN DESTINO

La distribución de la cartera de créditos bruta clasificada según destino y su participación dentro del total, al finalizar el mes de agosto de 2011 es la siguiente:

* La totalidad de créditos dirigidos al sector comercial y de consumo correspondiente al sector bancario alcanzó el 53,91% del total de la cartera de créditos bruta y el resto (46,09%) fue dirigido a la actividad productiva.

* Los créditos del sector productivo pasaron de 72.932.433 miles de Bs.F. (agosto 2010) a 107.813.098 miles de Bs.F. (agosto 2011), lo que se traduce en un incremento de 47,83%. Asimismo, la participación de este tipo de créditos respecto al total de la cartera de créditos bruta, pasó en el mismo lapso de 43,49% a 46,09%, es decir, un incremento de 2,6 puntos porcentuales.

 

CARTERAS DIRIGIDAS

* El saldo de la cartera de créditos y colocaciones en el sector agrícola alcanzó en agosto de 2011 la cifra de 44.599.020 miles de Bs.F., incrementándose en 0,95% en relación con lo registrado en el mes anterior (44.179.618 miles de Bs.F.). El saldo de la cartera de créditos bruta agrícola se ubicó en 41.612.226 miles de Bs.F., y el de otras colocaciones en el sector en 2.986.794 miles de Bs.F. al cierre del mes en referencia.

* El total de créditos y colocaciones al sector microempresarial se ubicó en 8.418.903 miles de Bs.F. al 31/08/2011, superior en 1,74% al obtenido al cierre del mes anterior (8.274.998 miles de Bs.F.). El saldo de la cartera de créditos bruta del sector microempresarial fue de 8.225.310 miles de Bs.F., y el saldo de otras colocaciones a dicho sector de 193.593 miles de Bs.F.

* El saldo de la cartera de créditos hipotecarios se ubicó en 33.141.936 miles de Bs.F. para el mes en referencia. Este rubro aumentó 2,25% en relación con el mes de julio de 2011.

* El saldo total en créditos y colocaciones en el sector turismo se ubicó en 3.860.655 miles de Bs.F. al cierre del mes en referencia. Este rubro aumentó 2,11% en comparación con el mes anterior.

* El saldo total en créditos a la actividad manufacturera se ubicó en 20.972.971 miles de Bs.F. al 31/08/2011, disminuyendo 0,68% respecto al mes anterior, cuando se ubicó en 21.116.339 miles de Bs.F.

PASIVO

* El pasivo del sector bancario al cierre de mes de agosto de 2011
alcanzó la cifra de 453.267.469 miles de Bs.F, registrando un incremento de 1,38% respecto al mes anterior. En comparación con el mes de agosto del año 2010, el pasivo presentó un aumento de 38,34%, lo que es equivalente a 125.610.982 miles de Bs.F en cifras absolutas.

* Las captaciones del público alcanzaron la cifra de 396.173.348 miles de Bs.F al cierre del mes en referencia, reflejando un incremento de 1,81% en comparación con el mes de julio de 2011. En relación con el mes de agosto del año pasado, las captaciones del público se incrementaron 38,78%.

* Los depósitos en cuentas corrientes se colocaron al finalizar el mes de agosto de 2011 en 243.182.023 miles de Bs.F, representando el 61,38% del total captaciones del público. Este saldo se incrementó 0,66% (1.583.984 miles de Bs.F en términos absolutos) con respecto al mes anterior, y en relación con el mes de agosto de 2010, estos depósitos experimentaron un crecimiento de 50,31%.

* Los depósitos de ahorro se ubicaron en 74.600.719 miles de Bs.F, representando el 18,83% del total de captaciones del público, y evidenciándose un crecimiento de 1,13% en relación con el mes de julio de 2011, cuando se ubicaron en 73.767.933 miles de Bs.F. Con respecto al mes de agosto de 2010, el saldo en estos depósitos aumentaron 32,46% (18.279.225 miles de Bs.F en cifras absolutas).

* El saldo de los depósitos a plazo se ubicó en 13.380.848 miles de Bs.F al cierre del mes de agosto de 2011, con una participación de 3,38% respecto al total de las captaciones del público. En comparación con el saldo alcanzado en el mes anterior, estos depósitos experimentaron un aumento de 9,92% (1.207.967 miles de Bs.F), y con respecto al mismo período del año pasado (agosto 2010), estos depósitos disminuyeron en un 14,49%.

PATRIMONIO

El Patrimonio + Gestión Operativa de las instituciones del sector bancario se colocó en 43.688.009 miles de Bs.F al 31/08/2011, registrando un incremento de 1.961.457 miles de Bs.F, es decir, 4,70% en relación con el saldo al cierre del mes de julio de 2011. En comparación con el mismo mes del año anterior, el patrimonio + gestión operativa se incrementó en 27,81% (9.507.128 miles de Bs.F en cifras absolutas).

RESULTADO NETO

El resultado neto acumulado del 01/07/2011 al 31/08/2011, se ubicó en 2.431.263 miles de Bs.F., lo que comparado con el resultado neto acumulado en el mismo período del año anterior (1.139.994 miles de Bs.F), representa un incremento de 113,27%.
 

Gerencia de Comunicaciones y Relaciones InstitucionalesSuperintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (Sudeban) 

14/09/2011