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SUDEBAN: Morosidad en la banca se redujo a 1,72% en octubre

El idicador presentó una disminución de 0,15 puntos porcentuales en comparación con el mes anterior, según informó la Superintendencia de la Instituciones del Sector Bancario

Al cerrar el mes de octubre de 2011 la morosidad del sector bancario se colocó en 1,72% disminuyendo así 0,15 puntos porcentuales con relación al mes anterior. En comparación con el mismo lapso de 2010 la morosidad del sector bancario se redujo 1,87 puntos porcentuales al finalizar octubre. Cabe destacar que, el mencionado indicador financiero revela un comportamiento positivo de la calidad de la cartera de crédito.

Por otro lado, se registra un incremento de la cartera neta de crédito del sector bancario de 4,90% con respecto al mes de septiembre superior al del mismo activo total.

Paralelamente, la capitalización del sector bancario se ubicó en 10,75% al finalizar el mes en referencia, aumentando en 0,29 puntos porcentuales respecto al valor registrado en el mes de septiembre de 2011, cuando se ubicó en 10,46%. En comparación con el valor de este indicador al 31/10/2010 (10,37%), tuvo un aumento de 0,38 puntos porcentuales.

Adicionalmente a estos indicadores positivos, la rentabilidad sobre el patrimonio (ROE), del Sector Bancario venezolano se colocó en 34,92%, lo cual equivale a un aumento de 0,98% puntos porcentuales al registrado en el mes anterior (33,94%).

ACTIVO

* El activo total del sector bancario al cierre del mes de octubre de 2011 se ubicó en 525.505.628 miles de Bs.F., registrando un incremento de 2,87% (14.680.434 miles de Bs.F. en cifras absolutas) en comparación con el saldo alcanzado en octubre de 2011. En relación con el saldo al cierre del mes de octubre de 2010, el activo total del sector bancario aumentó 38,85%.

* Las disponibilidades se situaron para el mes en referencia en 101.174.277 miles de Bs.F., equivalente al 19,25% del total activo. Este resultado significó un disminución de 2,03% con respecto al saldo del mes anterior, cuando se ubicó en 103.271.664 miles de Bs.F. En relación con el mismo mes del año 2010, el saldo de las disponibilidades aumentó 23,04%.

* Las inversiones en títulos valores del sector bancario para el cierre del mes de octubre de 2011, se ubicaron en 138.017.099 miles de Bs.F., que representan el 26,26% del total activo, reflejando un incremento de 4,90% (6.449.420 miles de Bs.F en cifras absolutas) en comparación con el mes anterior, cuando se ubicaron en miles de Bs.F 131.567.679. Respecto al cierre del mes de octubre de 2010, el saldo de esta cuenta experimentó un alza de 51,96%.

* La cartera de créditos neta se situó en 240.996.840 miles de Bs.F. al 31/10/2011, aumentando 3,96% respecto al mes precedente. Este saldo representa el 45,86% del total activo del sector bancario. En comparación con el mes de octubre de 2010, la cartera de créditos neta aumentó 39,95%.

* Las provisiones para cartera de créditos se situaron en 10.488.085 miles de Bs.F., experimentando una reducción de 142.796 miles de Bs. F. (1,34%) en comparación con el saldo al cierre del mes anterior.

INDICADORES FINANCIEROS

* La morosidad del sector bancario para el mes en referencia se situó en 1,72%, disminuyendo 0,15 puntos porcentuales respecto al valor registrado en el mes anterior. En octubre de 2010, este indicador se ubicaba en 3,59%, es decir 1,87 puntos porcentuales por encima del registrado al 31/10/2011.

* La cobertura, medida a través de la relación “Provisión para cartera de créditos entre la cartera inmovilizada bruta”, se ubicó en 242,55% al cierre del mes de octubre de 2011, reflejando un aumento de 8,46 puntos porcentuales en relación con el mes anterior (234,10%). Al cierre del mes de octubre de 2010, este indicador se ubicó en 139,07%.

* La intermediación crediticia, obtenida a través del indicador “Cartera de créditos neta entre captaciones del público”, registró un incremento de 0,62 puntos porcentuales respecto al mes anterior, ubicándose en 56,86% al 31/10/2011. Para el mismo período del año 2010, este indicador se ubicó en 58,38%.

* La rentabilidad sobre el patrimonio (ROE), medida por el indicador “Resultado neto anualizado entre el patrimonio promedio”, se colocó en 34,92% al 31/10/2011, superior en 0,98 puntos porcentuales al valor registrado al cierre del mes anterior (33,94%). Al 31/10/2010 este indicador se ubicó en 18,42%.

* La capitalización del sector bancario, medida por el indicador “(Patrimonio + Gestión Operativa) entre Activo Total”, se ubicó en 10,75% al finalizar el mes en referencia, aumentando en 0,29 puntos porcentuales respecto al valor registrado en el mes de septiembre de 2011, cuando se ubicó en 10,46%. En comparación con el valor de este indicador al 31/10/2010 (10,37%), tuvo un aumento de 0,29 puntos porcentuales.

CRÉDITOS SEGÚN DESTINO

La distribución de la cartera de créditos bruta clasificada según destino y su participación dentro del total, al finalizar el mes de octubre de 2011 es la siguiente:

* La totalidad de créditos dirigidos al sector comercial y de consumo correspondiente al sector bancario alcanzó el 54,63% del total de la cartera de créditos bruta y el resto (45,37%) fue dirigido a la actividad productiva.

* Los créditos del sector productivo pasaron de 78.470.376 miles de Bs.F. (octubre 2010) a 114.092.500 miles de Bs.F. (octubre 2011), lo que se traduce en un incremento de 45,40%. De igual modo, la participación de este tipo de créditos respecto al total de la cartera de créditos bruta, pasó en el mismo lapso de 43,30% a 45,37%, es decir, un incremento de 2,07 puntos porcentuales.

SECTOR PRODUCTIVO: CARTERAS DIRIGIDAS

* El saldo de la cartera de créditos y colocaciones en el sector agrícola alcanzó en octubre de 2011 la cifra de 45.760.020 miles de Bs.F., incrementándose en 0,65% en relación con lo registrado en el mes anterior (45.453.388 miles de Bs.F.). El saldo de la cartera de créditos bruta agrícola se ubicó en 42.763.090 miles de Bs.F., y el de otras colocaciones en el sector en 2.986.930 miles de Bs.F. al cierre del mes en referencia.

* El total de créditos y colocaciones al sector microempresarial se ubicó en 9.262.217 miles de Bs.F. al 31/10/2011, superior en 3,42% al obtenido al cierre del mes anterior (8.956.100 miles de Bs.F.). El saldo de la cartera de créditos bruta del sector microempresarial fue de 9.089.863 miles de Bs.F., y el saldo de otras colocaciones a dicho sector de 172.354 miles de Bs.F.

* El saldo de la cartera de créditos hipotecarios se ubicó en 35.042.051 miles de Bs.F. para el mes en referencia. Este rubro aumentó 2,73% en relación con el mes de septiembre de 2011.

* El saldo total en créditos y colocaciones en el sector turismo se ubicó en 3.980.608 miles de Bs.F. al cierre del mes en referencia. Este rubro aumentó 1,16% en comparación con el mes anterior.

* El saldo total en créditos a la actividad manufacturera se ubicó en 23.216.888 miles de Bs.F. al 31/10/2011, aumentando 3,19% respecto al mes anterior, cuando se ubicó en 22.498.795 miles de Bs.F.

PASIVO

* El pasivo del sector bancario al cierre de mes de octubre de 2011
alcanzó la cifra de 478.626.069 miles de Bs.F, registrando un incremento de 2,64% respecto al mes anterior. En comparación con el mes de octubre del año 2010, el pasivo presentó un aumento de 39,06%, lo que es equivalente a 466.303.225 miles de Bs.F en cifras absolutas.

* Las captaciones del público alcanzaron la cifra de 423.869.510 miles de Bs.F al cierre del mes en referencia, reflejando un incremento de 2,82% en comparación con el mes de septiembre de 2011. En relación con el mes de octubre del año pasado, las captaciones del público se incrementaron 43,69%.

* Los depósitos en cuentas corrientes se colocaron al finalizar el mes de octubre de 2011 en 262.482.799 miles de Bs. F, representando el 61,93% del total captaciones del público. Este saldo se incrementó 2,50% con respecto al mes anterior, y en relación con el mes de octubre de 2010, estos depósitos experimentaron un crecimiento de 58,83%.

* Los depósitos de ahorro se ubicaron en 79.401.779 miles de Bs.F, representando el 18,73% del total de captaciones del público, y evidenciándose un crecimiento de 3,74% en relación con el mes de septiembre de 2011, cuando se ubicaron en 76.537.574 miles de Bs.F. Con respecto al mes de octubre de 2010, el saldo en estos depósitos aumentaron 35,83% (20.946.484 miles de Bs.F en cifras absolutas).

* El saldo de los depósitos a plazo se ubicó en 6.386.835 miles de Bs.F al cierre del mes de octubre de 2011, con una participación de 1,51% respecto al total de las captaciones del público. En comparación con el saldo alcanzado en el mes anterior, estos depósitos experimentaron un descenso de 43,09% (4.836.600 miles de Bs.F en cifras absolutas), y con respecto al mismo período del año pasado (octubre 2010), estos depósitos disminuyeron en un 55,81%.

PATRIMONIO

El Patrimonio + Gestión Operativa de las instituciones del sector bancario se colocó en 46.879.559 miles de Bs.F al 31/10/2011, registrando un incremento de 2.357.590 miles de Bs.F, es decir, 5,30% en relación con el saldo al cierre del mes de septiembre de 2011. En comparación con el mismo mes del año anterior, el patrimonio + gestión operativa se incrementó en 36,69% (12.583.060 miles de Bs.F en cifras absolutas).

RESULTADO NETO

El resultado neto acumulado del 01/07/2011 al 31/10/2011, se ubicó en 5.245.808 miles de Bs.F., lo que comparado con el resultado neto acumulado en el mismo período del año anterior (2.345.177 miles de Bs.F), representa un incremento de 123,68%.


Gerencia de Comunicaciones y Relaciones Institucionales
Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (Sudeban)

14/11/2011