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SUDEBAN: Principales indicadores financieros presentan mejoras sustanciales al cierre del aņo 2011

La cartera de créditos de la banca creció 3,83% al 31-12-2011, en comparación con noviembre de 2011. Respecto al mismo mes del año anterior se incrementó en 45,87%. La morosidad disminuyó 57,99% con respecto al cierre de 2010, al colocarse en 1,44%

De acuerdo con el informe mensual elaborado por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, la cartera de créditos neta de la banca creció un 3,83% al 31-12-2011 en comparación con noviembre de 2011 y respecto al mismo mes del año anterior se incrementó en 45,87%. La morosidad de la cartera disminuyó con respecto al cierre del año 2010 en un 57,99% al colocarse en 1,44%, una de las tasas más bajas registrada en los últimos años.

De igual forma, la provisión de cobertura por morosidad aumentó con relación al mes anterior, al presentar un valor de 271,68% lo cual significa un incremento de 82,25% en comparación al año 2010. El Índice de intermediación crediticia, se ubicó en 54,82% al cierre del mes en referencia, aumentando 2,83%, respecto al valor alcanzado en el mes de noviembre de 2011.

En cuanto al patrimonio se registró un importante incremento de 43,53% en un año y en relación al resultado neto acumulado, en este segundo semestre de 2011 el sector bancario alcanzó 8.959.588 miles de Bs., evidenciándose un crecimiento de 119,14%, respecto al segundo semestre de 2010. Bajo este contexto, la rentabilidad del sector bancario se colocó en 36,64% al finalizar el año 2011, que en comparación con diciembre de 2010 aumentó 82,77%.

Finalmente, se evidenció un redireccionamiento del crédito al sector productivo registrando un aumento de dicha cartera en 1,81 puntos porcentuales con respecto al mismo período del año anterior, al pasar de 44,82% en diciembre de 2010 a 46,63% en diciembre de 2011.

ACTIVO

* El activo total del sector bancario al cierre del mes de diciembre de 2011 se ubicó en 589.033.345 miles de Bs., registrando un incremento de 1,14% (6.618.405 miles de Bs. en cifras absolutas) en comparación con el saldo alcanzado en noviembre de 2011. El activo total del sector bancario en relación con el saldo al cierre del mes de diciembre de 2010, aumentó en 46,13%.

* Las disponibilidades se situaron para el mes de diciembre de 2011 en 133.590.029 miles de Bs., equivalente al 22,68% del total activo. Este resultado significó un decrecimiento de 1,25% con respecto al saldo del mes de noviembre de 2011, cuando se ubicó en 135.279.233 miles de Bs. El saldo de las disponibilidades en relación con diciembre del año 2010, aumentó 44,17%.

* Las inversiones en títulos valores del sector bancario para el cierre del mes de diciembre de 2011, se ubicaron en 142.056.059 miles de Bs., que representan el 24,12% del total activo, reflejando una disminución de 2,90% (4.245.720 miles de Bs. en cifras absolutas) en comparación con el mes anterior, cuando se ubicaron en 146.301.779 miles de Bs. Respecto al cierre del mes de diciembre de 2010, el saldo de las inversiones en títulos valores experimentó un alza de 51,18%.

* La cartera de créditos neta se situó en 265.002.737 miles de Bs., al cierre del mes de diciembre de 2011, aumentando 3,83% respecto al mes anterior. Este saldo representa el 44,99% del total activo del sector bancario. En comparación con el mes de diciembre de 2010, la cartera de créditos neta aumentó 45,87%.

* Las provisiones para cartera de créditos durante el mes de diciembre de 2011 se situaron en 10.793.278 miles de Bs., experimentando un crecimiento de 219.527 miles de Bs. (2,08%) en comparación con el saldo al cierre del mes anterior.

INDICADORES FINANCIEROS

* La morosidad del sector bancario para el mes de diciembre de 2011 se situó en 1,44%, disminuyendo 0,23 puntos porcentuales respecto al valor registrado en el mes de noviembre de 2011. En diciembre de 2010, este indicador se ubicó en 3,43%, 1,99 puntos porcentuales por encima del registrado en diciembre de 2011.

* La cobertura, medida a través de la relación “Provisión para cartera de créditos entre la cartera inmovilizada bruta”, se ubicó en 271,68% al cierre del mes de diciembre de 2011, reflejando un incremento de 33,90 puntos porcentuales en relación con el mes anterior (237,78%). Al cierre del mes de diciembre de 2010, este indicador se situó en 149,07%.

* La intermediación crediticia, obtenida a través del indicador “Cartera de créditos neta entre captaciones del público”, registró durante el mes de diciembre de 2011 un incremento de 1,51 puntos porcentuales respecto al mes anterior, ubicándose en 54,82%. Para diciembre del año 2010, este indicador se ubicó en 55,91%.

 

* La rentabilidad sobre el patrimonio (ROE), medida por el indicador “Resultado neto anualizado entre el patrimonio promedio”, se colocó en 36,64% al cierre del mes de diciembre de 2011, superior en 0,53 puntos porcentuales al valor registrado al cierre del mes noviembre de 2011 (36,10%). Al finalizar el mes de diciembre de 2010, este indicador se situó en 20,04%.

* La capitalización del sector bancario, medida por el indicador “(Patrimonio + Gestión Operativa) entre Activo Total”, se ubicó en 10,08% al finalizar el mes de diciembre de 2011, decreciendo en 0,42 puntos porcentuales respecto al valor registrado en el mes de noviembre de 2011, cuando se ubicó en 10,51%. En comparación con el valor de este indicador a diciembre de 2010 (9,83%), se reflejó un aumento de 0,25 puntos porcentuales.

CRÉDITOS SEGÚN DESTINO

La distribución de la cartera de créditos bruta clasificada según destino y su participación dentro del total, al finalizar el mes de diciembre de 2011 es la siguiente:

* La totalidad de créditos dirigidos al sector comercial y de consumo correspondiente al sector bancario alcanzó el 53,37% del total de la cartera de créditos bruta y el resto (46,63%) fue dirigido a la actividad productiva.

* Los créditos del sector productivo pasaron de 85.803.348 miles de Bs. (diciembre 2010) a 128.599.506 miles de Bs. (diciembre 2011), lo que se traduce en un incremento de 49,88%. De igual modo, la participación de este tipo de créditos respecto al total de la cartera de créditos bruta, pasó en el mismo lapso de 44,82% a 46,63%, incrementándose en 1,81 puntos porcentuales.

SECTOR PRODUCTIVO: CARTERAS DIRIGIDAS

* El saldo de la cartera de créditos y colocaciones en el sector agrícola alcanzó en diciembre de 2011 la cifra de 51.710.700 miles de Bs., incrementándose en 6,07% en relación con lo registrado en el mes anterior (48.752.338 miles de Bs.). El saldo de la cartera de créditos bruta agrícola se ubicó en 48.723.618 miles de Bs., y el de otras colocaciones en el sector en 2.987.082 miles de Bs. al cierre del mes en referencia.

* El total de créditos y colocaciones al sector microempresarial se ubicó en 9.917.696 miles de Bs. al 31/12/2011, superior en 1,94% al obtenido al cierre del mes anterior (9.729.096 miles de Bs.). El saldo de la cartera de créditos bruta del sector microempresarial fue de 9.723.438 miles de Bs., y el saldo de otras colocaciones a dicho sector de 194.258 miles de Bs.

* El saldo de la cartera de créditos hipotecarios se ubicó en 36.945.917 miles de Bs. para el mes en referencia. Este rubro aumentó 3,13% en relación con el mes de noviembre de 2011.

* El saldo total en créditos y colocaciones en el sector turismo se ubicó en 5.053.079 miles de Bs. al cierre del mes en referencia. Este rubro aumentó 17,37% en comparación con el mes anterior.

* El saldo total en créditos a la actividad manufacturera se ubicó en 28.153.454 miles de Bs. al 31/12/2011, aumentando 11,03% respecto al mes anterior, cuando se ubicó en 25.355.728 miles de Bs.

PASIVO

* El pasivo del sector bancario al cierre de mes de diciembre de 2011
alcanzó la cifra de 538.601.757 miles de Bs., registrando un incremento de 0,91% respecto al mes anterior. En comparación con el mes de diciembre del año 2010, el pasivo presentó un aumento de 46,38%, lo que es equivalente a 170.644.366 miles de Bs. en cifras absolutas.

* Las captaciones del público alcanzaron la cifra de 483.403.773 miles de Bs. al cierre del mes en referencia, reflejando un incremento de 0,97% en comparación con el mes de noviembre de 2011. En relación con el mes de diciembre del año 2010, las captaciones del público se incrementaron 48,78%.

* Los depósitos en cuentas corrientes se colocaron al finalizar el mes de diciembre de 2011 en 298.675.062 miles de Bs., representando el 61,79% del total captaciones del público. Este saldo se incrementó 0,92% con respecto al mes anterior, y en relación con el mes de diciembre de 2010, estos depósitos experimentaron un crecimiento de 59,92%.

* Los depósitos de ahorro se ubicaron en 98.489.992 miles de Bs., representando el 20,37% del total de captaciones del público, y evidenciándose un crecimiento de 3,59% en relación con el mes de noviembre de 2011, cuando se ubicaron en 95.078.847 miles de Bs. Con respecto al mes de diciembre de 2010, el saldo en estos depósitos aumentaron 50,01% (32.832.498 miles de Bs. en cifras absolutas).

* El saldo de los depósitos a plazo se ubicó en 8.688.778 miles de Bs. al cierre del mes de diciembre de 2011, con una participación de 1,80% respecto al total de las captaciones del público. En comparación con el saldo alcanzado en el mes anterior, estos depósitos experimentaron un aumento de 15,78% (1.184.476 miles de Bs. en cifras absolutas), y con respecto al mismo período del año pasado (diciembre 2010), estos depósitos disminuyeron en un 30,84%.

PATRIMONIO

El Patrimonio + Gestión Operativa de las instituciones del sector bancario se colocó en 50.424.610 miles de Bs. al 31/12/2011, registrando un incremento de 1.771.755 miles de Bs., es decir, 3,64% en relación con el saldo al cierre del mes de noviembre de 2011. En comparación con el mismo mes del año 2010, el patrimonio + gestión operativa se incrementó en 43,53% (15.292.483 miles de Bs. en cifras absolutas).

RESULTADO NETO

El resultado neto acumulado del 01/07/2011 al 31/12/2011, se ubicó en 8.959.588 miles de Bs., lo que comparado con el resultado neto acumulado en el mismo período del año 2010 (4.088.581 miles de Bs.), representa un incremento de 119,14%.

 


Gerencia de Comunicaciones y Relaciones Institucionales
Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (Sudeban)

16/01/2012