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SUDEBAN: Cartera de crédito de la banca crece 53,16% en un año

Las cifras registradas por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario demuestran un sano crecimiento de la Cartera de Crédito Neta, que actualmente representa 45,16% del total del activo del sector bancario y alcanza 330.842.106 miles de Bs

Las cifras registradas por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, demuestran un sano crecimiento de la Cartera de Crédito Neta. Actualmente, la cartera de crédito representa el 45,16% de total activo del sector bancario y alcanza 330.842.106 miles de Bs, cifra que permite constatar el aporte significativo para el crecimiento económico del país.

De igual manera, se puede observar, que la morosidad presente es de 1,24% y cuenta con una cobertura (provisión para los créditos morosos) de 277,16% reflejando una buena calidad de los créditos.

Los créditos del sector productivo pasaron de 106.578.832 miles de Bs. (julio 2011) a 155.147.709 miles de Bs. (julio 2012), lo que se traduce en un incremento de 45,57%. Por otra parte, la totalidad de créditos dirigidos al sector comercial y de consumo alcanzó el 54,72% del total de la cartera de créditos bruta. Estos resultados son obtenidos gracias al esfuerzo conjunto entre los distintos actores gubernamentales y financieros del país, quienes orbitan en torno a la búsqueda del crecimiento y diversificación de la economía venezolana.

A continuación se detallan las cifras que respaldan lo anteriormente descrito:

ACTIVO

• El activo total del sector bancario al cierre del mes de julio de 2012 se ubicó en 732.635.853 miles de Bs., registrando un incremento de 4,40% (30.874.565 miles de Bs. en cifras absolutas) en comparación con el saldo alcanzado en junio de 2012. El activo total del sector bancario en relación con el saldo al cierre del mes de julio de 2011, aumentó en 49,88%.

• Las disponibilidades se situaron para el mes de julio de 2012 en 135.975.711 miles de Bs., equivalente al 18,56% del total activo. Este resultado significó un crecimiento de 10,41% con respecto al saldo del mes de junio de 2012, cuando se ubicó en 123.160.350 miles de Bs. El saldo de las disponibilidades en relación con julio del año 2011, aumentó 34,39%.

• Las inversiones en títulos valores del sector bancario para el cierre del mes de julio de 2012, se ubicaron en 206.414.662 miles de Bs., que representan el 28,17% del total activo, reflejando un aumento de 3,38% (6.746.931 miles de Bs. en cifras absolutas) en comparación con el mes anterior, cuando se ubicaron en 199.667.731 miles de Bs. En comparación con el cierre del mes de julio de 2011, el saldo de las inversiones en títulos valores experimentó un alza de 67,12%.

• La cartera de créditos neta se situó en 330.842.106 miles de Bs., al cierre del mes de julio de 2012, aumentando 1,96% respecto al mes anterior. Este saldo representa el 45,16% del total activo del sector bancario. En relación con el mes de julio de 2011, la cartera de créditos neta aumentó 53,16%.

• Las provisiones para cartera de créditos durante el mes de julio de 2012 se situaron en 11.776.468 miles de Bs., experimentando un crecimiento de 74.028 miles de Bs. (0,63%) en comparación con el saldo al cierre del mes anterior.

INDICADORES FINANCIEROS

• La morosidad del sector bancario para el mes de julio de 2012 es de 1,24% lo que indica un aumento de 0,03 puntos porcentuales, respecto al mes anterior. En julio de 2011, este indicador se ubicó en 2,81%; 1,57 puntos porcentuales por encima del registrado en julio de 2012.

• La cobertura, medida a través de la relación “Provisión para cartera de créditos entre la cartera inmovilizada bruta”, se ubicó en 277,16% al cierre del mes de julio de 2012, reflejando un descenso de 9,66 puntos porcentuales en relación con el mes anterior (286,82%). Al cierre del mes de julio de 2011, este indicador se situó en 181,05%.

• La intermediación crediticia, obtenida a través del indicador “Cartera de créditos neta entre captaciones del público”, registró durante el mes de julio de 2012 una reducción de 0,96 puntos porcentuales respecto al mes anterior, ubicándose en 54,22%. Para julio del año 2011, este indicador se ubicó en 55,51%.

• La rentabilidad sobre el patrimonio (ROE), medida por el indicador “Resultado neto anualizado entre el patrimonio promedio”, se colocó en 52,52% al cierre del mes de julio de 2012, superior en 3,13 puntos porcentuales al valor registrado al cierre del mes de junio de 2012 (49,39%). Al finalizar el mes de julio de 2011, este indicador se situó en 33,33%.

• La capitalización del sector bancario, medida por el indicador “(Patrimonio + Gestión Operativa) entre Activo Total”, se ubicó en 10,32% al finalizar el mes de julio de 2012, disminuyendo 0,51 puntos porcentuales respecto al valor registrado en el mes anterior, cuando se ubicó en 10,83%. En comparación con el valor de este indicador en julio de 2011 (10,20%), se reflejó un incremento de 0,12 puntos porcentuales.

CRÉDITOS SEGÚN DESTINO

La distribución de la cartera de créditos bruta clasificada según destino y su participación dentro del total, al finalizar el mes de julio de 2012 es la siguiente:

• La totalidad de créditos dirigidos al sector comercial y de consumo correspondiente al sector bancario alcanzó el 54,72% del total de la cartera de créditos bruta y el resto (45,28%) fue dirigido a la actividad productiva.

• Los créditos del sector productivo pasaron de 106.578.832 miles de Bs. (julio 2011) a 155.147.709 miles de Bs. (julio 2012), lo que se traduce en un incremento de 45,57%.

SECTOR PRODUCTIVO: CARTERAS DIRIGIDAS

• El saldo de la cartera de créditos y colocaciones en el sector agrícola alcanzó en julio de 2012 la cifra de 73.033.266 miles de Bs., incrementándose en 4,02% en relación con lo registrado en el mes anterior. El saldo de la cartera de créditos bruta agrícola se ubicó en 59.944.576 miles de Bs., y el de otras colocaciones en el sector en 13.088.690 miles de Bs. al cierre del mes en referencia.

• El total de créditos y colocaciones al sector microempresarial se ubicó en 14.339.389 miles de Bs. al 31/07/2012, superior en 7,69% al obtenido al cierre del mes anterior. El saldo de la cartera de créditos bruta del sector microempresarial fue de 14.128.403 miles de Bs., y el saldo de otras colocaciones a dicho sector de 210.986 miles de Bs.

• El saldo de la cartera de créditos hipotecarios se ubicó en 41.715.196 miles de Bs. para el mes en referencia. Este rubro aumentó 1,74% en relación con el mes de junio de 2012.

• El saldo total en créditos y colocaciones en el sector turismo se ubicó en 5.716.452 miles de Bs. al cierre del mes en referencia. Este rubro aumentó 0,88% en comparación con el mes anterior.

• El saldo total en créditos a la actividad manufacturera se ubicó en 33.643.082 miles de Bs. al 31/07/2012, disminuyendo 0,14% respecto al mes anterior, cuando se ubicó en 33.690.251 miles de Bs.

PASIVO

 • El pasivo del sector bancario al cierre de mes de julio de 2012
alcanzó la cifra de 669.888.253 miles de Bs., registrando un incremento de 4,45% respecto al mes anterior. En comparación con el mes de julio del año 2011, el pasivo presentó un aumento de 49,83%, lo que es equivalente a 222.795.726 miles de Bs. en cifras absolutas.

 • Las captaciones del público alcanzaron la cifra de 610.163.455 miles de Bs. al cierre del mes en referencia, reflejando un incremento de 3,76% en comparación con el mes de junio de 2012. En relación con el mes de julio del año 2011, las captaciones del público se incrementaron 56,81%.

• Los depósitos en cuentas corrientes se colocaron al finalizar el mes de julio de 2012 en 392.153.028 miles de Bs., representando el 64,27% del total captaciones del público. Este saldo se incrementó 3,39% con respecto al mes anterior, y en relación con el mes de julio de 2011, estos depósitos experimentaron un crecimiento de 62,32%.

• Los depósitos de ahorro se ubicaron en 115.047.739 miles de Bs., representando el 18,86% del total de captaciones del público, y evidenciándose un ascenso de 8,04% en relación con el mes de junio de 2012, cuando se ubicaron en 106.484.995 miles de Bs. Con respecto al mes de julio de 2011, el saldo en estos depósitos aumentaron 55,96%.

• El saldo de los depósitos a plazo se ubicó en 3.681.362 miles de Bs. al cierre del mes de julio de 2012, con una participación de 0,60% respecto al total de las captaciones del público. En comparación con el saldo alcanzado en el mes anterior, estos depósitos experimentaron un descenso de 12,11%), y con respecto al mismo período del año pasado (julio 2011), estos depósitos disminuyeron en un 69,76%.

PATRIMONIO

El Patrimonio + Gestión Operativa de las instituciones del sector bancario se colocó en 62.747.600 miles de Bs. al 31/07/2012, registrando un incremento de 2.321.347 miles de Bs. en cifras absolutas, es decir, 3,84% en relación con el saldo al cierre del mes de junio de 2012. En comparación con el mismo mes del año 2011, el patrimonio + gestión operativa se incrementó en 50,38% (21.021.048 miles de Bs. en cifras absolutas).

RESULTADO NETO

El resultado neto acumulado del 01/07/2012 al 31/07/2012, se ubicó en 2.497.728 miles de Bs., lo que comparado con el resultado neto acumulado en el mismo período del año 2011 (1.150.712 miles de Bs.), representa un incremento de 117,06%.

Gerencia de Comunicaciones y Relaciones Institucionales
Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (Sudeban)

Consulte el enlace original a este informe:

sudeban.gob.ve/uploads/ye/gp/yegpWlElsA0jaRf8s9UoSA/NP_RESUMEN-DE-LA-BANCA-2.pdf

 

15/08/2012