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SUDEBAN: Cartera de créditos neta crece 52,96% en un año

La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario reporta que el índice actual de morosidad es de 1,16% y que además se tiene una buena cobertura (provisión para los créditos morosos) de 290,67%

Las cifras procesadas por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, demuestran un saludable crecimiento de la Cartera de Créditos Neta. En la actualidad la cartera de crédito representa el 44,97% del activo total del sector bancario y ha alcanzado la cifra de 341.699.612 miles de Bs., lo que permite evidenciar el sustancial aporte para el desarrollo económico de la nación. De igual manera, es posible observar que el índice actual de morosidad es de 1,16%, y además se tiene una buena cobertura (provisión para los créditos morosos) de 290,67%.

Los créditos del sector productivo pasaron de 107.813.109 miles de Bs. (agosto 11) a Bs. 158.944.643 miles de Bs. (agosto 12), lo cual se tradujo en un incremento de 47,43%. Esto se ha logrado gracias al esfuerzo conjunto entre los distintos actores gubernamentales y financieros del país, quienes se esfuerzan constantemente en la búsqueda del crecimiento y la diversificación de la economía venezolana.

ACTIVO

* El activo total del sector bancario al cierre del mes de agosto de 2012 se ubicó en 759.862.619 miles de Bs., registrando un incremento de 3,72% (27.226.766 miles de Bs. en cifras absolutas) en comparación con el saldo alcanzado en julio de 2012. El activo total del sector bancario en relación con el saldo al cierre del mes de agosto de 2011, aumentó en 52,90%.

* Las disponibilidades se situaron para el mes de agosto de 2012 en 141.778.005 miles de Bs., equivalente al 18,66% del total activo. Este resultado significó un crecimiento de 4,27% con respecto al saldo del mes de julio de 2012, cuando se ubicó en 135.975.711 miles de Bs. El saldo de las disponibilidades en relación con agosto del año 2011, aumentó 47,94%.

* Las inversiones en títulos valores del sector bancario para el cierre del mes de agosto de 2012, se ubicaron en 215.303.005 miles de Bs., que representan el 28,33% del total activo, reflejando un aumento de 4,31% (8.888.343 miles de Bs. en cifras absolutas) en comparación con el mes anterior, cuando se ubicaron en 206.414.662 miles de Bs. En comparación con el cierre del mes de agosto de 2011, el saldo de las inversiones en títulos valores experimentó un alza de 64,88%.

* La cartera de créditos neta se situó en 341.699.612 miles de Bs., al cierre del mes de agosto de 2012, aumentando 3,28% respecto al mes anterior. Este saldo representa el 44,97% del total activo del sector bancario. En relación con el mes de agosto de 2011, la cartera de créditos neta aumentó 52,96%.

* Las provisiones para cartera de créditos durante el mes de agosto de 2012 se situaron en 11.957.093 miles de Bs., experimentando un crecimiento de 180.625 miles de Bs. (1,53%) en comparación con el saldo al cierre del mes anterior

INDICADORES FINANCIEROS

* La morosidad del sector bancario para el mes de agosto de 2012 fue de 1,16%, lo que indica una reducción de 0,08 puntos porcentuales, respecto al mes anterior. En agosto de 2011, este indicador se ubicó en 2,16%; 1 punto porcentual por encima del registrado en agosto de 2012.

* La cobertura, medida a través de la relación “Provisión para cartera de créditos entre la cartera inmovilizada bruta”, se ubicó en 290,67% al cierre del mes de agosto de 2012, reflejando un aumento de 13,51 puntos porcentuales en relación con el mes anterior (277,16%). Al cierre del mes de agosto de 2011, este indicador se situó en 209,21%.

* La intermediación crediticia, obtenida a través del indicador “Cartera de créditos neta entre captaciones del público”, registró durante el mes de agosto de 2012 una reducción de 0,53 puntos porcentuales respecto al mes anterior, ubicándose en 53,69%. Para agosto del año 2011, este indicador se ubicó en 56,39%.

* La rentabilidad sobre el patrimonio (ROE), medida por el indicador “Resultado neto anualizado entre el patrimonio promedio”, se colocó en 52,70% al cierre del mes de agosto de 2012, superior en 0,18 puntos porcentuales al valor registrado al cierre del mes de julio de 2012 (52,52%). Al finalizar el mes de agosto de 2011, este indicador se situó en 33,97%.

* La capitalización del sector bancario, medida por el indicador “(Patrimonio + Gestión Operativa) entre Activo Total”, se ubicó en 10,25% al finalizar el mes de agosto de 2012, disminuyendo 0,07 puntos porcentuales respecto al valor registrado en el mes anterior, cuando se ubicó en 10,32%. En comparación con el valor de este indicador en agosto de 2011 (10,69%), se reflejó una disminución de 0,44 puntos porcentuales.

CRÉDITOS SEGÚN DESTINO

La distribución de la cartera de créditos bruta clasificada según destino y su participación dentro del total, al finalizar el mes de agosto de 2012 es la siguiente:

* La totalidad de créditos dirigidos al sector comercial y de consumo correspondiente al sector bancario alcanzó el 55,06% del total de la cartera de créditos bruta y el resto (44,94%) fue dirigido a la actividad productiva.

* Los créditos del sector productivo pasaron de 107.813.109 miles de Bs. (agosto 2011) a 158.944.643 miles de Bs. (agosto 2012), lo que se traduce en un incremento de 47,43%.

SECTOR PRODUCTIVO: CARTERAS DIRIGIDAS

* El saldo de la cartera de créditos y colocaciones en el sector agrícola alcanzó en agosto de 2012 la cifra de 73.849.789 miles de Bs., incrementándose en 1,12% en relación con lo registrado en el mes anterior. El saldo de la cartera de créditos bruta agrícola se ubicó en 60.729.176 miles de Bs., y el de otras colocaciones en el sector en 13.120.613 miles de Bs. al cierre del mes en referencia.

* El total de créditos y colocaciones al sector microempresarial se ubicó en 15.480.583 miles de Bs. al 31/08/2012, superior en 7,96% al obtenido al cierre del mes anterior. El saldo de la cartera de créditos bruta del sector microempresarial fue de 15.280.646 miles de Bs., y el saldo de otras colocaciones a dicho sector de 199.937 miles de Bs.

* El saldo de la cartera de créditos hipotecarios se ubicó en 42.482.567 miles de Bs. para el mes en referencia. Este rubro aumentó 1,84% en relación con el mes de julio de 2012.

* El saldo total en créditos y colocaciones en el sector turismo se ubicó en 5.933.518 miles de Bs. al cierre del mes en referencia. Este rubro aumentó 3,80% en comparación con el mes anterior.

* El saldo total en créditos a la actividad manufacturera se ubicó en 34.518.736 miles de Bs. al 31/08/2012, aumentando 2,60% respecto al mes anterior, cuando se ubicó en 33.643.082 miles de Bs.

PASIVO

* El pasivo del sector bancario al cierre de mes de agosto de 2012 alcanzó la cifra de 694.922.130 miles de Bs., registrando un incremento de 3,74% respecto al mes anterior. En comparación con el mes de agosto del año 2011, el pasivo presentó un aumento de 53,31%, lo que es equivalente a 241.654.661 miles de Bs. en cifras absolutas.

* Las captaciones del público alcanzaron la cifra de 636.429.418 miles de Bs. al cierre del mes en referencia, reflejando un incremento de 4,30% en comparación con el mes de julio de 2012. En relación con el mes de agosto del año 2011, las captaciones del público se incrementaron 60,64%.

* Los depósitos en cuentas corrientes se colocaron al finalizar el mes de agosto de 2012 en 402.689.814 miles de Bs., representando el 63,27% del total captaciones del público. Este saldo se incrementó 2,69% con respecto al mes anterior, y en relación con el mes de agosto de 2011, estos depósitos experimentaron un crecimiento de 65,59%.

* Los depósitos de ahorro se ubicaron en 115.526.018 miles de Bs., representando el 18,15% del total de captaciones del público, evidenciándose un ascenso de 0,42% en relación con el mes de julio de 2012, cuando se ubicaron en 115.047.739 miles de Bs. Con respecto al mes de agosto de 2011, el saldo en estos depósitos aumentaron 54,86%.

* El saldo de los depósitos a plazo se ubicó en 4.342.321 miles de Bs. al cierre del mes de agosto de 2012, con una participación de 0,68% respecto al total de las captaciones del público. En comparación con el saldo alcanzado en el mes anterior, estos depósitos experimentaron un aumento de 17,95%, y con respecto al mismo período del año pasado (agosto 2011), estos depósitos disminuyeron en un 67,55%.

PATRIMONIO

El Patrimonio + Gestión Operativa de las instituciones del sector bancario se colocó en 64.940.489 miles de Bs. al 31/08/2012, registrando un incremento de 2.192.889 miles de Bs. en cifras absolutas, es decir, 3,49% en relación con el saldo al cierre del mes de julio de 2012. En comparación con el mismo mes del año 2011, el patrimonio + gestión operativa se incrementó en 48,65% (21.252.480 miles de Bs. en cifras absolutas).

RESULTADO NETO

El resultado neto acumulado del 01/07/2012 al 31/08/2012, se ubicó en 5.160.475 miles de Bs., lo que comparado con el resultado neto acumulado en el mismo período del año 2011 (2.431.264 miles de Bs.), representa un incremento de 112,25%.
 

Gerencia de Comunicaciones y Relaciones Institucionales
Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (SUDEBAN)

13/09/2012