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SUDEBAN: Cartera de créditos neta del sector bancario crece 52,88% en un año

Las cifras de la Superintendencia del Sector Bancario permiten constatar el importante aporte del sector de la banca en el crecimiento económico del país. Así mismo, se observó que el índice de morosidad alcanzó 1,08%, inferior en 0,08 puntos respecto al mes anterior

Las cifras recabadas por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario demuestran un sano crecimiento de la Cartera de Créditos Neta. En esta fecha, la cartera de crédito representa el 44,95% del activo total del sector bancario y su saldo alcanza la cantidad de 354.382.542 miles de Bs. Mientras que la cartera de créditos neta de la banca pública alcanza la suma de 87.508.267 miles de Bs, con un crecimiento interanual de 67,76%.

Estas cifras permiten constatar el importante aporte del sector bancario en el crecimiento económico del país. Así mismo, se observó que el índice de morosidad alcanzó 1,08%, inferior en 0,08 puntos respecto al mes anterior, y complementariamente se tiene una excelente cobertura de morosidad con un 314,27%. En lo concerniente a la banca pública la morosidad llegó a 1,50% y una cobertura fue 292,29%

Los créditos al sector productivo pasaron de 111.784.666 miles de Bs. (septiembre 2011) a 162.925.641 miles de Bs. (septiembre 2012), lo que se traduce en un incremento de 45,75%. Esto se debe al esfuerzo combinado de los distintos actores gubernamentales y financieros del país, quienes constantemente se han esmerado en la búsqueda del crecimiento y la diversificación de la economía venezolana.

ACTIVO

* El activo total del sector bancario al cierre del mes de septiembre de 2012 se ubicó en 788.376.173 miles de Bs., registrando un incremento de 3,75% (28.513.554 miles de Bs. en cifras absolutas) en comparación con el saldo alcanzado en agosto de 2012. El activo total del sector bancario en relación con el saldo al cierre del mes de septiembre de 2011, aumentó en 54,33%.

* Bajo este marco el activo total de la banca pública al cierre del mes de septiembre de 2012 se colocó en 282.285.626 miles de Bs., presentando un aumento de 3,62% en comparación con el saldo alcanzado en agosto de 2012, y un 52,67% en comparación con el mismo mes del año pasado.

* Las disponibilidades se situaron para el mes de septiembre de 2012 en 148.769.779 miles de Bs., equivalente al 18,87% del total activo. Este resultado significó un crecimiento de 4,93% con respecto al saldo del mes de agosto de 2012, cuando se ubicó en 141.778.005 miles de Bs. El saldo de las disponibilidades en relación con septiembre del año 2011, aumentó 44,06%.

* En la banca pública las disponibilidades se situaron para el mes de septiembre de 2012 en 50.903.305 miles de Bs., equivalentes al 18,03% del activo total. Este saldo implicó un crecimiento de 6,09% con relación al saldo correspondiente al mes de agosto de 2012, cuando se ubicó en 47.982.366 miles de Bs. El saldo de las disponibilidades en relación a septiembre de 2012 se incrementó 45,75%.

* Las inversiones en títulos valores del sector bancario para el cierre del mes de septiembre de 2012, se ubicaron en 221.659.149 miles de Bs., que representan el 28,12% del total activo, reflejando un aumento de 2,95% (6.356.144 miles de Bs. en cifras absolutas) en comparación con el mes anterior, cuando se ubicaron en 215.303.005 miles de Bs. En comparación con el cierre del mes de septiembre de 2011, el saldo de las inversiones en títulos valores experimentó un alza de 68,48%.

* Las inversiones en títulos valores de la banca pública para el cierre del mes de septiembre de 2012, se ubicaron en 104.888.413 miles de Bs., las cuales representan 37,16% de su activo total, reflejando un aumento de 2,94% en comparación con el mes anterior cuando se ubicaron en 101.896.793 miles de Bs. En comparación con el cierre del mes de septiembre de 2011, el saldo de las inversiones en títulos valores presentó un aumento de 44,10%.

* La cartera de créditos neta se situó en 354.382.542 miles de Bs. al cierre del mes de septiembre de 2012, aumentando 3,71% respecto al mes anterior. Este saldo representa el 44,95% del total activo del sector bancario. En relación con el mes de septiembre de 2011, la cartera de créditos neta aumentó 52,88%.

* En este contexto la cartera de créditos neta de la banca pública se situó en 87.508.267 miles de Bs., al cierre del mes de septiembre de 2012, aumentando 3,39% respecto al mes anterior. Este saldo representa 31,0% de su activo total. En relación con el mes de septiembre de 2011, la cartera de créditos neta aumentó 67,76%.

* Las provisiones para cartera de créditos durante el mes de septiembre de 2012 se situaron en 12.416.254 miles de Bs., experimentando un crecimiento de 459.161 miles de Bs. (3,84%) en comparación con el saldo al cierre del mes anterior.

INDICADORES FINANCIEROS

* La morosidad del sector bancario para el mes de septiembre de 2012 fue de 1,08%, lo que indica una reducción de 0,08 puntos porcentuales respecto al mes anterior. En septiembre de 2011, este indicador se ubicó en 1,87%; esto es 0,8 puntos porcentuales por encima del registrado en septiembre de 2012.

* La morosidad del subsector bancario público para el mes de septiembre de 2012 fue de 1,50%, lo cual muestra una disminución de 0,14 puntos porcentuales respecto al mes anterior. En septiembre de 2011, este indicador se colocó en 3,12%; 1,62 puntos porcentuales por encima del registrado en septiembre de 2012.

* La cobertura, medida a través de la relación “Provisión para cartera de créditos entre la cartera inmovilizada bruta”, se ubicó en 314,27% al cierre del mes de septiembre de 2012, reflejando un aumento de 23,60 puntos porcentuales en relación con el mes anterior (290,67%). Al cierre del mes de septiembre de 2011, este indicador se situó en 234,10%.

* La cobertura de la banca pública se ubicó en 292,29% al cierre del mes de septiembre de 2012, reflejando un aumento de 32,93 puntos porcentuales en relación con el mes anterior (259,36%). Al cierre del mes de septiembre de 2011, este indicador se situó en 200,07%.

* La intermediación crediticia, obtenida a través del indicador “Cartera de créditos neta entre captaciones del público”, registró durante el mes de septiembre de 2012 una reducción de 0,14 puntos porcentuales respecto al mes anterior, ubicándose en 53,55%. Para septiembre del año 2011, este indicador se ubicó en 56,23%.

* La intermediación del subsector banca pública registró durante el mes en referencia una reducción de 0,51 puntos porcentuales respecto al mes anterior, ubicándose en 38,63%. Para septiembre del año 2011, este indicador se ubicó en 38,53%.

* La rentabilidad sobre el patrimonio (ROE), medida por el indicador “Resultado neto anualizado entre el patrimonio promedio”, se colocó en 52,34% al cierre del mes de septiembre de 2012, inferior en 0,36 puntos porcentuales al valor registrado al cierre del mes de agosto de 2012 (52,70%). Al finalizar el mes de septiembre de 2011, este indicador se situó en 33,94%.

* La rentabilidad sobre el patrimonio (ROE) de la banca pública se colocó en 55,14% al cierre de septiembre de 2012, inferior en 1,31 puntos porcentuales al valor registrado en agosto de 2012 (56,44%). Al finalizar el mes de septiembre de 2011, este indicador se situó en 29,22%.

* La capitalización del sector bancario, medida por el indicador “(Patrimonio + Gestión Operativa) entre Activo Total”, se ubicó en 10,37% al finalizar el mes de septiembre de 2012, aumentando 0,12 puntos porcentuales respecto al valor registrado en el mes anterior, cuando se ubicó en 10,25%. En comparación con el valor de este indicador en septiembre de 2011 (10,45%), se reflejó una disminución de 0,08 puntos porcentuales.

* La capitalización del subsector bancario público se ubicó en 9,78% al terminar el mes de septiembre de 2012, aumentando 0,17 puntos porcentuales respecto al valor registrado en el mes anterior, cuando se ubicó en 9,61%. En comparación con el valor de este indicador en agosto de 2011 (9,29%) reflejó un aumento de 0,49 puntos porcentuales.

CRÉDITOS SEGÚN DESTINO

La distribución de la cartera de créditos bruta clasificada según destino y su participación dentro del total, al finalizar el mes de septiembre de 2012 es la siguiente:

* La totalidad de créditos dirigidos al sector comercial y de consumo correspondiente al sector bancario alcanzó el 55,58% del total de la cartera de créditos bruta y el resto (44,42%) fue dirigido a la actividad productiva.

* Los créditos del sector productivo pasaron de 111.784.666 miles de Bs. (septiembre 2011) a 162.925.641 miles de Bs. (septiembre 2012), lo que se traduce en un incremento de 45,75%.

SECTOR PRODUCTIVO: CARTERAS DIRIGIDAS

* El saldo de la cartera de créditos y colocaciones en el sector agrícola alcanzó en septiembre de 2012 la cifra de 73.933.188 miles de Bs., incrementándose en 0,11% en relación con lo registrado en el mes anterior. El saldo de la cartera de créditos bruta agrícola se ubicó en 61.626.202 miles de Bs., y el de otras colocaciones en el sector en 12.306.986 miles de Bs. al cierre del mes en referencia.

* El total de créditos y colocaciones al sector microempresarial se ubicó en 16.710.131 miles de Bs. al 30/09/2012, superior en 7,94% al obtenido al cierre del mes anterior. El saldo de la cartera de créditos bruta del sector microempresarial fue de 16.515.109 miles de Bs., y el saldo de otras colocaciones a dicho sector de 195.022 miles de Bs.

* El saldo de la cartera de créditos hipotecarios se ubicó en 43.344.681 miles de Bs. para el mes en referencia. Este rubro aumentó 2,03% en relación con el mes de agosto de 2012.

* El saldo total en créditos y colocaciones en el sector turismo se ubicó en 6.207.492 miles de Bs. al cierre del mes en referencia. Este rubro aumentó 4,62% en comparación con el mes anterior.

* El saldo total en créditos a la actividad manufacturera se ubicó en 35.232.157 miles de Bs. al 30/09/2012, aumentando 2,07% respecto al mes anterior, cuando se ubicó en 34.518.736 miles de Bs.

PASIVO

* El pasivo del sector bancario al cierre de mes de septiembre de 2012
alcanzó la cifra de 721.536.422 miles de Bs., registrando un incremento de 3,83% respecto al mes anterior. En comparación con el mes de septiembre del año 2011, el pasivo presentó un aumento de 54,74%, lo que es equivalente a 255.233.197 miles de Bs. en cifras absolutas.

* Las captaciones del público alcanzaron la cifra de 661.766.504 miles de Bs. al cierre del mes en referencia, reflejando un incremento de 3,98% en comparación con el mes de agosto de 2012. En relación con el mes de septiembre del año 2011, las captaciones del público se incrementaron 60,53%.

* Los depósitos en cuentas corrientes se colocaron al finalizar el mes de septiembre de 2012 en 423.703.108 miles de Bs., representando el 64,03% del total captaciones del público. Este saldo se incrementó 5,22% con respecto al mes anterior, y en relación con el mes de septiembre de 2011, estos depósitos experimentaron un crecimiento de 65,46%.

* Los depósitos de ahorro se ubicaron en 117.909.253 miles de Bs., representando el 17,82% del total de captaciones del público, evidenciándose un ascenso de 2,06% en relación con el mes de agosto de 2012, cuando se ubicaron en 115.526.018 miles de Bs. Con respecto al mes de septiembre de 2011, el saldo en estos depósitos aumentaron 54,05%.

* El saldo de los depósitos a plazo se ubicó en 4.112.771 miles de Bs. al cierre del mes de septiembre de 2012, con una participación de 0,62% respecto al total de las captaciones del público. En comparación con el saldo alcanzado en el mes anterior, estos depósitos experimentaron una reducción de 5,29%, y con respecto al mismo período del año pasado (septiembre 2011), estos depósitos disminuyeron en un 63,36%.

PATRIMONIO

El Patrimonio + Gestión Operativa de las instituciones del sector bancario se colocó en 66.839.751 miles de Bs. al 30/09/2012, registrando un incremento de 1.899.262 miles de Bs. en cifras absolutas, es decir, 2,92% en relación con el saldo al cierre del mes de agosto de 2012. En comparación con el mismo mes del año 2011, el patrimonio + gestión operativa se incrementó en 50,13% (22.317.782 miles de Bs. en cifras absolutas).

De esta forma, el Patrimonio + Gestión Operativa de las instituciones del subsector bancario público se colocó en 21.226.159 miles de Bs. al 30/09/2012, registrando un aumento en cifras absolutas de 551.701 miles de Bs., es decir 2,67% en relación con el saldo del mes de agosto de 2012. En comparación con el mismo mes del año 2011, el patrimonio + gestión operativa aumentó en 62,05% (8.127.374 miles de Bs. en cifras absolutas).

RESULTADO NETO

El resultado neto acumulado del 01/07/2012 al 30/09/2012, se ubicó en 7.785.678 miles de Bs., lo que comparado con el resultado neto acumulado en el mismo período del año 2011 (3.692.507 miles de Bs.), representa un incremento de 110,85%.

Por su parte, el resultado neto acumulado del 01/07/2012 al 30/09/2012 del subsector bancario público se ubicó en 2.847.318 miles de Bs., que en comparación con el resultado neto acumulado en el mismo período del año 2011 (1.006.075 miles de Bs.) representa un incremento de 183,01%.

Gerencia de Comunicaciones y Relaciones Institucionales
Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (Sudeban)

Consulte el enlace original a este informe:

sudeban.gob.ve/uploads/kY/AV/kYAVjYymwI6o-CjyVYKipQ/Resumen--septiembre2012.pdf

 

17/10/2012