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Cartera de créditos neta del sector bancario crece 51,53% en un año

Las cifras de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario permiten evidenciar el importante aporte del sector bancario en el crecimiento económico del país

Las cifras recabadas por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario demuestran un sano crecimiento de la Cartera de Créditos Neta. En esta fecha, la cartera de crédito representa el 45,16% del activo total del sector bancario y su saldo alcanza la cantidad de 365.181.453 miles de Bs. Mientras que la cartera de créditos neta de la banca pública alcanza la suma de 91.586.458 miles de Bs, con un crecimiento interanual de 70,29%.

Estas cifras permiten evidenciar el importante aporte del sector bancario en el crecimiento económico del país. Así mismo, se observó que el índice de morosidad alcanzó 1,06%, inferior en 0,02 puntos respecto al mes anterior, y complementariamente se tiene una excelente cobertura de morosidad con un 317,62%. En lo concerniente a la banca pública la morosidad llegó a 1,45% y la cobertura fue de 288,64%.

Los créditos al sector productivo pasaron de 114.092.500 miles de Bs. (octubre 2011) a 166.966.881 miles de Bs. (octubre 2012), lo que se traduce en un incremento de 46,34%. Esto se debe al trabajo coordinado de los distintos actores gubernamentales y financieros del país, quienes constantemente se han esmerado en la búsqueda del crecimiento y la diversificación de la economía venezolana.

ACTIVO

* El activo total del sector bancario al cierre del mes de octubre de 2012 se ubicó en 808.550.675 miles de Bs., registrando un incremento de 2,56% (20.174.502 miles de Bs. en cifras absolutas) en comparación con el saldo alcanzado en septiembre de 2012. El activo total del sector bancario en relación con el saldo al cierre del mes de octubre de 2011, aumentó en 53,86%.

* Bajo este marco el activo total de la banca pública al cierre del mes de octubre de 2012 se colocó en 282.828.155 miles de Bs., presentando un aumento de 0,19% en comparación con el saldo alcanzado en septiembre de 2012, y un 49,28% en comparación con el mismo mes del año pasado.

* Las disponibilidades del sector bancario se situaron para el mes de octubre de 2012 en 153.909.348 miles de Bs., equivalente al 19,04% del total activo. Este resultado significó un crecimiento de 3,45% con respecto al saldo del mes de septiembre de 2012, cuando se ubicó en 148.769.779 miles de Bs. El saldo de las disponibilidades en relación con octubre del año 2011, aumentó 52,12%.

* En la banca pública las disponibilidades se situaron para el mes de octubre de 2012 en 45.624.043 miles de Bs., equivalentes al 16,13% del activo total. Este saldo implicó una disminución de 10,37% con relación al saldo correspondiente al mes de septiembre de 2012, cuando se ubicó en 50.903.305 miles de Bs. El saldo de las disponibilidades en relación a octubre de 2011 se incrementó 32,13%.

* Las inversiones en títulos valores del sector bancario para el cierre del mes de octubre de 2012, se ubicaron en 228.013.800 miles de Bs., que representan el 28,20% del total activo, reflejando un aumento de 2,87% (6.354.651 miles de Bs. en cifras absolutas) en comparación con el mes anterior, cuando se ubicaron en 221.659.149 miles de Bs. En comparación con el cierre del mes de octubre de 2011, el saldo de las inversiones en títulos valores experimentó un alza de 65,21%.

* Las inversiones en títulos valores de la banca pública para el cierre del mes de octubre de 2012, se ubicaron en 107.509.456 miles de Bs., las cuales representan 38,01% del activo total, reflejando un aumento de 2,50% en comparación con el mes anterior cuando se ubicaron en 104.888.413 miles de Bs. En comparación con el cierre del mes de octubre de 2011, el saldo de las inversiones en títulos valores presentó un aumento de 40,61%.

* La cartera de créditos neta se situó en 365.181.453 miles de Bs. al cierre del mes de octubre de 2012, aumentando 3,05% respecto al mes anterior. Este saldo representa el 45,16% del total activo del sector bancario. En relación con el mes de octubre de 2011, la cartera de créditos neta aumentó 51,53%.

* En este contexto la cartera de créditos neta de la banca pública se situó en 91.586.458 miles de Bs., al cierre del mes de octubre de 2012, aumentando 4,66% respecto al mes anterior. Este saldo representa 32,38% de su activo total. En relación con el mes de octubre de 2011, la cartera de créditos neta aumentó 70,29%.

* Las provisiones para cartera de créditos durante el mes de octubre de 2012 se situaron en 12.727.342 miles de Bs., experimentando un crecimiento de 311.088 miles de Bs. (2,51%) en comparación con el saldo al cierre del mes anterior.

INDICADORES FINANCIEROS

* La morosidad del sector bancario para el mes de octubre de 2012 fue de 1,06%, lo que indica una reducción de 0,02 puntos porcentuales respecto al mes anterior. En octubre de 2011, este indicador se ubicó en 1,72%; esto es 0,66 puntos porcentuales por encima del registrado en octubre de 2012.

* La morosidad del subsector bancario público para el mes de octubre de 2012 fue de 1,45%, lo cual muestra una disminución de 0,05 puntos porcentuales respecto al mes anterior. En octubre de 2011, este indicador se colocó en 2,93%; 1,48 puntos porcentuales por encima del registrado en octubre de 2012.

* La cobertura, medida a través de la relación “Provisión para cartera de créditos entre la cartera inmovilizada bruta”, se ubicó en 317,62% al cierre del mes de octubre de 2012, reflejando un aumento de 3,36 puntos porcentuales en relación con el mes anterior (314,27%). Al cierre del mes de octubre de 2011, este indicador se situó en 242,55%.

* La cobertura de la banca pública se ubicó en 288,68% al cierre del mes de octubre de 2012, reflejando una reducción de 3,60 puntos porcentuales en relación con el mes anterior (292,29%). Al cierre del mes de octubre de 2011, este indicador se situó en 204,16%.

* La intermediación crediticia, obtenida a través del indicador “Cartera de créditos neta entre captaciones del público”, registró durante el mes de octubre de 2012 una reducción de 0,02 puntos porcentuales respecto al mes anterior, ubicándose en 53,53%. Para octubre del año 2011, este indicador se ubicó en 56,86%.

* La intermediación del subsector banca pública registró durante el mes en referencia un aumento de 1,32 puntos porcentuales respecto al mes anterior, ubicándose en 39,95%. Para octubre del año 2011, este indicador se ubicó en 38,54%.

* La rentabilidad sobre el patrimonio (ROE), medida por el indicador “Resultado neto anualizado entre el patrimonio promedio”, se colocó en 52,57% al cierre del mes de octubre de 2012, superior en 0,23 puntos porcentuales al valor registrado al cierre del mes de septiembre de 2012 (52,34%). Al finalizar el mes de octubre de 2011, este indicador se situó en 34,92%.

* La rentabilidad sobre el patrimonio (ROE) de la banca pública se colocó en 55,09% al cierre de octubre de 2012, inferior en 0,04 puntos porcentuales al valor registrado en septiembre de 2012 (55,14%). Al finalizar el mes de octubre de 2011, este indicador se situó en 30,15%.

* La capitalización del sector bancario, medida por el indicador “(Patrimonio + Gestión Operativa) entre Activo Total”, se ubicó en 10,12% al finalizar el mes de octubre de 2012, disminuyendo en 1,03 puntos porcentuales respecto al valor registrado en el mes anterior, cuando se ubicó en 11,15%. En comparación con el valor de este indicador en octubre de 2011 (11,13%), se reflejó una disminución de 1,01 puntos porcentuales.

* La capitalización del subsector bancario público se ubicó en 9,15% al terminar el mes de octubre de 2012, se redujo en 2,75 puntos porcentuales respecto al valor registrado en el mes anterior, cuando se ubicó en 11,90%. En comparación con el valor de este indicador en octubre de 2011 (11,26%) reflejó una disminución de 2,11 puntos porcentuales.

CRÉDITOS SEGÚN DESTINO

La distribución de la cartera de créditos bruta clasificada según destino y su participación dentro del total, al finalizar el mes de octubre de 2012 es la siguiente:

* La totalidad de créditos dirigidos al sector comercial y de consumo correspondiente al sector bancario alcanzó el 55,82% del total de la cartera de créditos bruta y el resto (44,18%) fue dirigido a la actividad productiva.

* Los créditos del sector productivo pasaron de 114.092.500 miles de Bs. (octubre 2011) a 166.966.881 miles de Bs. (octubre 2012), lo que se traduce en un incremento de 46,34%.

SECTOR PRODUCTIVO: CARTERAS DIRIGIDAS

* El saldo de la cartera de créditos y colocaciones en el sector agrícola alcanzó en octubre de 2012 la cifra de 74.572.094 miles de Bs., incrementándose en 0,86% en relación con lo registrado en el mes anterior. El saldo de la cartera de créditos bruta agrícola se ubicó en 62.289.171 miles de Bs., y el de otras colocaciones en el sector en 12.282.923 miles de Bs. al cierre del mes en referencia.

* El total de créditos y colocaciones al sector microempresarial se ubicó en 17.909.652 miles de Bs. al 31/10/2012, superior en 7,18% al obtenido al cierre del mes anterior. El saldo de la cartera de créditos bruta del sector microempresarial fue de 17.724.754 miles de Bs., y el saldo de otras colocaciones a dicho sector de 184.898 miles de Bs.

* El saldo de la cartera de créditos hipotecarios se ubicó en 44.282.174 miles de Bs. para el mes en referencia. Este rubro aumentó 2,16% en relación con el mes de septiembre de 2012.

* El saldo total en créditos y colocaciones en el sector turismo se ubicó en 6.503.279 miles de Bs. al cierre del mes en referencia. Este rubro aumentó 4,77% en comparación con el mes anterior.

* El saldo total en créditos a la actividad manufacturera se ubicó en 36.167.503 miles de Bs. al 31/10/2012, aumentando 2,65% respecto al mes anterior, cuando se ubicó en 35.232.157 miles de Bs.

PASIVO

* El pasivo del sector bancario al cierre de mes de octubre de 2012
alcanzó la cifra de 741.883.452 miles de Bs., registrando un incremento de 2,82% respecto al mes anterior. En comparación con el mes de octubre del año 2011, el pasivo presentó un aumento de 55,00%, lo que es equivalente a 263.257.383 miles de Bs. en cifras absolutas.

* Las captaciones del público alcanzaron la cifra de 682.211.786 miles de Bs. al cierre del mes en referencia, reflejando un incremento de 3,09% en comparación con el mes de septiembre de 2012. En relación con el mes de octubre del año 2011, las captaciones del público se incrementaron 60,95%.

* Los depósitos en cuentas corrientes se colocaron al finalizar el mes de octubre de 2012 en 434.701.131 miles de Bs., representando el 63,72% del total captaciones del público. Este saldo se incrementó 2,60% con respecto al mes anterior, y en relación con el mes de octubre de 2011, estos depósitos experimentaron un crecimiento de 65,61%.

* Los depósitos de ahorro se ubicaron en 123.393.039 miles de Bs., representando el 18,09% del total de captaciones del público, evidenciándose un ascenso de 4,65% en relación con el mes de septiembre de 2012, cuando se ubicaron en 117.909.253 miles de Bs. Con respecto al mes de octubre de 2011, el saldo en estos depósitos aumentaron 55,40%.

* El saldo de los depósitos a plazo se ubicó en 4.539.059 miles de Bs. al cierre del mes de octubre de 2012, con una participación de 0,67% respecto al total de las captaciones del público. En comparación con el saldo alcanzado en el mes anterior, estos depósitos experimentaron un incremento de 10,36%, y con respecto al mismo período del año pasado (octubre 2011), estos depósitos disminuyeron en un 28,93%.

PATRIMONIO

El Patrimonio + Gestión Operativa de las instituciones del sector bancario se colocó en 66.667.223 miles de Bs. al 31/10/2012, registrando un descenso de 172.528 miles de Bs. en cifras absolutas, es decir, 0,26% en relación con el saldo al cierre del mes de septiembre de 2012. En comparación con el mismo mes del año 2011, el patrimonio + gestión operativa se incrementó en 42,21% (19.787.664 miles de Bs. en cifras absolutas).

De esta forma, el Patrimonio + Gestión Operativa de las instituciones del subsector bancario público se colocó en 19.752.431 miles de Bs. al 31/10/2012, registrando una reducción en cifras absolutas de 1.473.728 miles de Bs., es decir 6,94% en relación con el saldo del mes de septiembre de 2012. En comparación con el mismo mes del año 2011, el patrimonio + gestión operativa aumentó en 37,62% (5.399.572 miles de Bs. en cifras absolutas).

RESULTADO NETO

El resultado neto acumulado del 01/07/2012 al 31/10/2012, se ubicó en 10.523.232 miles de Bs., lo que comparado con el resultado neto acumulado en el mismo período del año 2011 (5.245.808 miles de Bs.), representa un incremento de 100,60%.

Por su parte, el resultado neto acumulado del 01/07/2012 al 31/10/2012 del subsector bancario público se ubicó en 3.754.133 miles de Bs., que en comparación con el resultado neto acumulado en el mismo período del año 2011 (1.435.086 miles de Bs.) representa un incremento de 161,60%.

Gerencia de Comunicaciones y Relaciones Institucionales, Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (Sudeban)

 

Consulte el vínculo original a esta información:

sudeban.gob.ve/uploads/b8/Cz/b8CzZ5m4SM2xEuTZQX1LDw/NP-resumen-de-la-banca-y-banca-publica-octubre-2012-definitiva1.pdf

 

14/11/2012