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SUDEBAN: Sistema Bancario Nacional en franca recuperación presenta incremento en rentabilidad y capitalización

SUDEBAN - Al cierre del mes de julio de 2010 los principales indicadores financieros del Sistema Bancario Nacional mantuvieron un comportamiento estable, reflejando una tendencia creciente en la rentabilidad sobre el patrimonio y en el índice de capitalización, registrando este último un aumento de 10% (0,96 puntos porcentuales), en el período julio 2010 / julio 2009. La participación de los créditos al sector productivo respecto al total de la cartera de créditos bruta pasó de julio 2009 a julio 2010 de 36,46% a 43,75%, es decir, un incremento de 7,29 puntos porcentuales.

Se observó además al cierre del mes de julio 2010, un incremento del resultado neto de 21,28% al compararlo con el mismo mes del año 2009. La rentabilidad sobre el patrimonio (ROE) se ha triplicado al cierre del mes de julio del presente año, mostrando un incremento de 230% en el período julio / enero 2010, al pasar de 6,26% a 20,63%, respectivamente, lo cual evidencia la recuperación paulatina del Sistema Bancario a raíz de las intervenciones hechas por la Sudeban a finales del año 2009 y principios del 2010.


ACTIVO

  • El activo total del Sistema Bancario al cierre del mes de julio de 2010 se ubicó en 364.199.496 miles de Bs., registrando un incremento de 1,19% (4.299.476 miles de Bs.) en comparación con el saldo alcanzado en junio de 2010. La cuenta más importante del Activo que experimentó un aumento fue la Cartera de Créditos Neta (1,72%). En relación con el saldo registrado al cierre del mes de julio de 2009, el activo total del Sistema Bancario aumentó 13,61%.
  • Las disponibilidades se situaron para el mes de referencia en 84.539.362 miles de Bs., equivalente al 23,21% del activo total. Este resultado significó una disminución de 0,32% con respecto al saldo del mes anterior, cuando se ubicó en 84.812.503 miles de Bs. En relación con el mismo mes del año 2009, el saldo de las disponibilidades aumentó 13,76%.
  • Las inversiones en títulos valores del Sistema Bancario para el cierre del mes de julio de 2010 se ubicaron en 88.290.708 miles de Bs., que representan el 24,24% del total activo, reflejando un incremento de 1,60% (1.387.470 miles de Bs. en cifras absolutas) en comparación con el mes anterior, cuando se ubicaron en 86.903.238 miles de Bs. Respecto al cierre del mes de julio de 2009, el saldo de esta cuenta experimentó un descenso de 1,70%.
  • La cartera de créditos neta se situó en 158.078.015 miles de Bs. al 31/07/2010, aumentando 1,72% respecto al mes precedente. Este saldo representa el 43,40% del total activo del Sistema Bancario. En comparación con el mes de julio de 2009, la cartera de créditos neta aumentó 16,92%.
  • Las provisiones para cartera de créditos se situaron en 8.923.527 miles de Bs., experimentando un incremento de 467.777 miles de Bs. (5,53%) en comparación con el mes anterior.

  
Gráfico 1
Sistema Bancario
Evolución de los principales rubros del activo
Julio 09 – Julio 10
(Millones de Bolívares)

Fuente: Balance General de Publicación
Gerencia General de Regulación / Gerencia de Investigación y Desarrollo Estadístico


Gráfico 2
Sistema Bancario Evolución de la cartera de créditos neta y el índice de morosidad
Julio 09 – Julio 10
(Millones de Bolívares y Porcentaje)

Fuente: Balance General de Publicación
Gerencia General de Regulación / Gerencia de Investigación y Desarrollo Estadístico


INDICADORES FINANCIEROS

  •  La morosidad del Sistema Bancario para el mes en referencia se situó en 3,80%, registrando un incremento de 0,38 puntos con respecto al valor registrado en el mes de junio del año 2010 (3,43%). En julio de 2009 este indicador se ubicó en 2,59%.
  • La cobertura, medida a través de la relación “Provisión para cartera de créditos entre la cartera inmovilizada bruta”, se ubicó en 140,58% al cierre del mes de julio de 2010, reflejando un decrecimiento de 10,05 puntos porcentuales en relación con el mes anterior (150,63%). Al cierre del mes de julio de 2009 este indicador se ubicó en 140,20%.
  • La intermediación crediticia, obtenida a través del indicador “Cartera de créditos neta entre captaciones del público”, presentó una baja de 0,29 puntos respecto al mes anterior, ubicándose en 54,97% al 31/07/2010. Para el mismo período del año 2009, este indicador se ubicó en 55,33%.


Gráfico 3
Sistema Bancario
Evolución del índice de intermediación crediticia
Jul 09 – Jul 10
(Porcentaje)

Fuente: Balance General de Publicación
Gerencia General de Regulación / Gerencia de Investigación y Desarrollo Estadístico

  •  La rentabilidad sobre el patrimonio (ROE), medida por el indicador “Resultado neto anualizado entre el patrimonio promedio”, se colocó en 20,63% al 31/07/2010, superior en 0,25 puntos porcentuales al registrado al cierre del mes anterior. Se destaca además que en comparación con el mes de enero de 2010, este indicador se ha triplicado al cierre del mes de julio del presente año, mostrando un incremento de 230% en el período julio / enero 2010, al pasar de 6,26% a 20,63%, respectivamente, lo cual evidencia la recuperación paulatina del sistema a raíz de las intervenciones hechas por la sudeban a finales del año 2009 y principios del 2010.


Gráfico 4
Sistema Bancario
Evolución del índice de rentabilidad sobre el patrimonio
Julio 09 – Julio 10
(Porcentaje)

Fuente: Balance General de Publicación
Gerencia General de Regulación / Gerencia de Investigación y Desarrollo Estadístico

  •  La capitalización del Sistema Bancario, medida por el indicador “(Patrimonio + Gestión Operativa) entre Activo Total”, se ubicó en 10,82% al finalizar el mes en referencia, incrementándose en 0,09 puntos respecto al valor registrado en el mes de junio de 2010, cuando se ubicó en 10,74%. En comparación con el valor de este indicador al 31/07/2009 (9,86%), el crecimiento fue de 0,96 puntos porcentuales.
Indicador Mes
julio - 09 Mayo - 10 Junio - 10 Julio - 10
Morosidad
Cobertura
Intermediciaon Crediticia
Rentabilidad (ROE)
Capitalizacion
2,59
140,20
55,33
24,40
9,86
3,82
139,47
55,06
19,05
10,59
3,43
150,63
55,26
20,38
10,74
3,80
140,58
54,97
20,63
10,82

Cuadro 1
Sistema Bancario
Resumen de los principales indicadores financieros
Jul - Jun 10 / Jul 09
(Porcentaje)

Fuente: Balance General de Publicación
Gerencia General de Regulación / Gerencia de Investigación y Desarrollo Estadístico

 
CRÉDITOS SEGÚN DESTINO


La distribución de la cartera de créditos clasificada según destino y su participación dentro del total de esta cartera, al finalizar el mes de julio de 2010 es la siguiente:

  • La totalidad de créditos dirigidos al sector comercial y de consumo correspondiente al sistema bancario alcanzó el 56,25% del total de la cartera de créditos bruta, y el resto (43,75%) fue dirigido a la actividad productiva.

Créditos según destino Jul - 09 Jun- 10 Jul - 10
Saldo
(Miles de Bs)
Participacion con
respecto a
la cartera bruta
(%)
Saldo
(Miles de Bs)
Participacion con
respecto a
la cartera bruta
(%)
Saldo
(Miles de Bs)
Participacion con
respecto a
la cartera bruta
(%)
Comerciales
Tarjetas de crédito
Vehículos
57.470.758
20.572.998
12.580.837
40,29
14,42
8,82
57.218.943
24.015.735
11.150.934
34,92
14,66
6,81
58.716.296
24.066.692
11.157.355
35,16
14,41
6,68
Créditos al sector comercial y consumo 90.624.593 63,54 92.385.612 56,38 93.940.343 56,25
Créditos Agrícolas
Créditos a Microempresarios
Créditos Hipotecarios
Créditos al Turismo
Creditos a la Actividad Manufacturera
19.479.419
4.633.293
18.131.613
2.183.589
7.577.114
13,66
3,25
12,71
1,53
5,31
25.802.875
5.644.917
24.283.917
2.990.011
12.747.231
15,75
3,45
14,82
1,82
7,78
26.406.681
5.742.252
24.822.824
2.849.779
13.239.663
15,81
3,44
14,86
1,71
7,93
Créditos al Sector Productivo 52.005.028 36,46 71.468.466 43,62 73.061.199 43,75
             
Total Créditos Brutos 142.629.621 100,00 163.854.078 100,00 167.001.542 100,00

Cuadro 2
Sistema Bancario
Saldo y participación de la cartera de créditos del sistema bancario,
según destino
Jul - Jun 10 / Jul 09
(Miles de Bolívares y Porcentaje)

Fuente: Balance General de Publicación
Gerencia General de Regulación / Gerencia de Investigación y Desarrollo Estadístico

 

  • Los créditos del sector productivo pasaron de 52.005.028 miles de Bs. (julio de 2009) a 73.061.199 miles de Bs. (julio 2010), lo que se traduce en un incremento de 40,49%. Asimismo, la participación de los créditos al sector productivo respecto al total de la cartera de créditos bruta pasó en el mismo lapso de 36,46% a 43,75%, es decir, un incremento de 7,29 puntos porcentuales.

 
CARTERAS DIRIGIDAS

  • El saldo de la cartera de créditos y colocaciones en el sector agrícola del sistema bancario alcanzó en julio de 2010 la cifra de 29.492.543 miles de Bs., siendo el saldo de la cartera de créditos bruta agrícola de 26.406.681 miles de Bs., y el saldo de otras colocaciones en el sector de 3.085.862 miles de Bs. Por otra parte, el cumplimiento alcanzando por el sistema bancario al cierre del mes en referencia fue de 21,22%. El porcentaje mínimo obligatorio de esta cartera con relación al promedio de las carteras de crédito brutas de diciembre 2008 y diciembre 2009 es de 22%.
  • El total de créditos y colocaciones al sector microempresarial del sistema bancario se ubicó en 6.085.229 miles de Bs. al 31/07/2010, siendo el saldo de la cartera de créditos bruta del sector microempresarial de 5.742.252 miles de Bs., y el saldo de otras colocaciones al sector de 342.977 miles de Bs. Este saldo es superior en 2,39% al obtenido al cierre del mes de junio de 2010. En relación con el cumplimiento, éste se ubicó en 3,71%, es decir, 0,71 puntos porcentuales por encima de lo exigido (3%).
  • El saldo de la cartera de créditos hipotecarios del sistema bancario se ubicó en 24.822.824 miles de Bs. para el mes en referencia. Este rubro aumentó 2,22% en relación con el mes de junio de 2010. Este saldo representa un 16,15% del saldo de la cartera de créditos bruta correspondiente a diciembre de 2009.
  • El saldo total en créditos y colocaciones en el sector turismo del sistema bancario se ubicó en 2.864.229 miles de Bs., siendo el saldo de la cartera de créditos bruta de este sector de 2.849.779 miles de Bs., y el saldo de otras colocaciones al sector turismo de 14.450 miles de Bs. La tendencia al cumplimiento alcanzó 2,03%.
  • El saldo total en créditos a la actividad manufacturera se ubicó en 13.239.663 miles de Bs. . Este saldo aumentó 3,86% respecto al mes anterior, cuando se ubicó en 12.747.231 miles de Bs. Este saldo representa el 8,73% del saldo de la cartera bruta de créditos correspondiente a diciembre de 2009, este porcentaje se acerca al porcentaje obligatorio de 10%.

Cartera Dirigida Saldo al 31-07-10 Saldo al 30-06-10 Variación Jul10 / Jun 10 % obligatorio
de cumplimiento
requerido
% de
cumplimiento del
Sistema Bancario
Total cartera de
crédito y otras
colocaciones
Cartera de créditos
bruta obligatoria
Otras colocaciones Total cartera de
crédito y otras
colocaciones
Absoluta Relativa
Créditos Agrícolas
Créditos a Microempresarios
Créditos Hipotecarios
Créditos al Turismo
Créditos a la Actividad Manufacturera
29.492.543
6.085.229
24.822.824
2.864.229
13.239.663
26.406.681
5.742.252
24.822.824
2.849.779
13.239.663
3.085.862
342.977
-
14.450
-
28.908.110
5.943.312
24.283.994
3.004.745
12.747.231
584.433
141.917
538.830
(140.516)
492.432
2,02
2,39
2,22
(4,68)
3,86
22,00%
3,00%
10,00%
3,00%
10,00%
21,22%
3,71%
16,15%
2,03%
8,73%

Cuadro 3
Sistema Bancario
Total cartera de créditos y colocaciones, según cartera dirigida
Jul - Jun 10
(Miles de Bolívares y Porcentaje)

Fuente: Balance General de Publicación
Gerencia General de Regulación / Gerencia de Investigación y Desarrollo Estadístico


PASIVO

Sistema Bancario

  • El pasivo del Sistema Bancario al cierre de mes de julio de 2010
  • alcanzó 329.447.419 miles de Bs., registrando un incremento de 1,43% respecto al mes anterior. Este crecimiento ocurre principalmente por un aumento en los saldos para depósitos en cuenta de ahorros (6,84%), y en comparación con el mes de julio del año anterior, el pasivo presentó un aumento de 13,01%, lo que es equivalente a 37.918.803 miles de Bs. en cifras absolutas.
  • Las captaciones del público alcanzaron la cifra de 287.587.943 miles de Bs. al cierre del mes en referencia, reflejando un crecimiento de 2,26% en comparación con el mes de junio de 2010. En relación con el mes de julio del año pasado, las captaciones del público se incrementaron 17,68%.
  • Los depósitos en cuentas corrientes se colocaron al finalizar el mes de julio de 2010 en 160.142.256 miles de Bs., representando el 55,68% del total captaciones del público. Este saldo aumentó 1,78% (2.796.469 miles de Bs. en términos absolutos) con respecto al mes anterior, y en relación con el mes de julio de 2009 estos depósitos experimentaron un crecimiento de 29,68%.
  • Los depósitos de ahorro se ubicaron en 58.466.911 miles de Bs., representando el 20,33% del total captaciones del público, y evidenciándose un crecimiento de 6,84% en relación con el mes de junio de 2010, cuando se ubicaron en 47.963.406 miles de Bs. Con respecto al mes de julio de 2009, el saldo en estos depósitos aumentaron 21,90% (10.503.505 miles de Bs. en cifras absolutas).
  • El saldo de los depósitos a plazo se ubicó en 19.369.900 miles de Bs. al cierre del mes de julio de 2010, con una participación de 6,74% respecto al total de captaciones del público. En comparación con el saldo alcanzado en el mes anterior, estos depósitos experimentaron una reducción de 0,51% (99.266 miles de Bs.), y con respecto al mismo período del año pasado (julio 2009), estos depósitos disminuyeron en un 44,96%.

Variable Período actual Participación con
respecto al total
(%)
Período anterior Año pasado Variación Intermensual Variación interanual
Absoluta Relativa Absoluta Relativa
Pasivo
Captaciones del público
Depósitos en cuenta corriente
Depósitos en cuenta de ahorro
Depósitos a plazo
Otras captaciones
329.447.419
287.587.943
160.142.256
58.466.911
19.369.900
49.608.876


55,68
20,33
6,74
17,25
324.800.702
281.233.074
157.345.787
54.724.979
19.469.166
49.693.142
291.528.616
244.376.717
123.493.406
47.963.406
35.194.043
37.725.633
4.646.717
6.354.869
2.796.469
3.741.932
(99.256)
(84.266)
1,43
2,26
1,78
6,84
(0,51)
(0,17)
37.918.803
43.211.226
36.648.621
10.503.505
(15.824.143)
11.883.243
13,01
17,68
29,68
21,90
(44,96)
31,50

Cuadro 4
Sistema Bancario
Captaciones del público, según tipo de instrumento
Jul - Jun 10 / Jul 09
(Miles de Bolívares y Porcentaje)

Fuente: Balance General de Publicación
Gerencia General de Regulación / Gerencia de Investigación y Desarrollo Estadístico


PATRIMONIO


El Patrimonio + Gestión Operativa de las Instituciones Financieras que integran el Sistema Bancario se colocó en 34.752.077 miles de Bs. al 31/07/2010, registrando una disminución de 347.241 miles de Bs., es decir, un 0,99% en relación con el saldo al cierre del mes de junio de 2010. En comparación con el mes de julio del año anterior, el patrimonio + la gestión operativa se incrementó en 19,71% (5.722.950 miles de Bs. en cifras absolutas).


RESULTADO NETO:

Para todo el sistema bancario, el resultado neto registrado en el mes de julio fue de 558.555 miles de Bs. lo que representa una leve disminución con relación al período anterior de 26,17% cuando alcanzó 756.519 miles de bolívares. Se observó además un incremento del resultado neto acumulado de 21,28% al compararlo con el mismo período puntual del año 2009, cuando se ubicó en 460.555 miles de Bs.

Variable Período actual Período anterior Año pasado Variación intermensual Variación interanual
Absoluta Relativa Absoluta Relativa
Patrimonio + Gestión Operativa

Resultado Neto

 
34.752.077

Del 01/07/10
al 31/07/10

558.555
35.099.318

Del 01/06/10
al 31/06/10

756.519
29.029.127

Del 01/07/09
al 31/07/09

460.555
(347.241)



(197.964)
(0,99)



(26,17)
5.722.950



98.000
19,71



21,28

Cuadro 5
Sistema Bancario
Patrimonio + Gestión Operativa y Resultado Neto
Jun - May 10 / Jun 09 (Patrimonio + Gestión Operativa)
Del 01-01 al 31-07-2010 / Del 01-01 al 31-07-2009 (Resultado Neto)
(Miles de Bolívares y Porcentaje)

Fuente: Balance General de Publicación
Gerencia General de Regulación / Gerencia de Investigación y Desarrollo Estadístico
 

10/09/2010