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SUDEBAN: Cartera de Créditos neta del sector bancario crece 50,19% en un año

Durante el mes de noviembre se observó que el índice de morosidad alcanzó 0,99%. Adicionalmente se registró una excelente cobertura de morosidad con un 328,76%. Las cifras permiten constatar el importante aporte del sector bancario en el crecimiento económico del país

La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (SUDEBAN), en las cifras de su publicación mensual correspondiente al mes de noviembre del año en curso, refleja el sano crecimiento de la Cartera de Créditos Neta.

Actualmente, la cartera de crédito representa el 43,32% del activo total del sector bancario y su saldo alcanza la cantidad de 383.316.995 miles de Bs. mientras que la cartera de créditos neta de la banca pública se elevó a la suma de 96.221.679 miles de Bs, con un crecimiento interanual de 66,10%. Estas cifras permiten constatar el importante aporte del sector bancario en el crecimiento económico del país.

Asimismo, se observó que el índice de morosidad alcanzó 0,99%, inferior en 0,07 puntos respecto al mes anterior y adicionalmente se tiene una excelente cobertura de morosidad con un 328,76%. En lo concerniente a la banca pública la morosidad llegó a 1,27% y la cobertura fue de 308,85%.

Los créditos al sector productivo pasaron de 120.814.488 miles de Bs. (noviembre 2011) a
172.680.392 miles de Bs. (noviembre 2012), lo que se traduce en un incremento de 42,93%.
Esto se debe al trabajo mancomunado de los distintos actores gubernamentales y financieros
del país, quienes constantemente se han esmerado en la búsqueda del crecimiento y la
diversificación de la economía venezolana.

ACTIVO

El activo total del sector bancario al cierre del mes de noviembre de 2012 se ubicó en
884.795.373 miles de Bs., registrando un incremento de 9,43% (76.244.698 miles de Bs.
en cifras absolutas) en comparación con el saldo alcanzado en octubre de 2012. El activo
total del sector bancario en relación con el saldo al cierre del mes de noviembre de 2011,
aumentó en 51,92%.

Bajo este marco el activo total de la banca pública al cierre del mes de noviembre de
2012 se colocó en 307.050.208 miles de Bs., presentando un aumento de 8,56% en
comparación con el saldo alcanzado en octubre de 2012, y un 45,34% en comparación con
el mes de noviembre de 2011.

* Las disponibilidades del sector bancario se situaron para el mes de noviembre de
2012 en 201.103.910 miles de Bs., equivalente al 22.73% del total activo. Este resultado
significó un crecimiento de 30,66% con respecto al saldo del mes de octubre de 2012,
cuando se ubicó en 153.909.348 miles de Bs. El saldo de las disponibilidades en
relación con noviembre del año 2011, aumentó 48,66%.

* En la banca pública las disponibilidades se situaron para el mes de noviembre de
2012 en 63.309.766 miles de Bs., equivalentes al 20,62% del activo total. Este saldo
implicó un incremento de 38,76% con relación al saldo correspondiente al mes de
octubre de 2012, cuando se ubicó en 45.624.043 miles de Bs. El saldo de las
disponibilidades en relación a noviembre de 2011 se incrementó 28,37%.

* Las inversiones en títulos valores del sector bancario para el cierre del mes de
noviembre de 2012, se ubicaron en 238.661.669 miles de Bs., que representan el
26,97% del total activo, reflejando un aumento de 4,67% (10.647.869 miles de Bs. en
cifras absolutas) en comparación con el mes anterior, cuando se ubicaron en
228.013.800 miles de Bs. En comparación con el cierre del mes de noviembre de 2011,
el saldo de las inversiones en títulos valores experimentó un alza de 63,13%.

* Las inversiones en títulos valores de la banca pública para el cierre del mes de
noviembre de 2012, se ubicaron en 109.975.666 miles de Bs., las cuales representan
35,82% del activo total, reflejando un aumento de 2,29% en comparación con el mes
anterior cuando se ubicaron en 107.509.456 miles de Bs. En comparación con el cierre
del mes de noviembre de 2011, el saldo de las inversiones en títulos valores presentó un
aumento de 39,80%.

* La cartera de créditos neta se situó en 383.316.995 miles de Bs. al cierre del mes de
noviembre de 2012, aumentando 4,97% respecto al mes anterior. Este saldo representa
el 43,32% del total activo del sector bancario. En relación con el mes de noviembre de
2011, la cartera de créditos neta aumentó 50,19%.

* En este contexto la cartera de créditos neta de la banca pública se situó en
96.221.679 miles de Bs., al cierre del mes de noviembre de 2012, aumentando 5,06%
respecto al mes anterior. Este saldo representa 31,34% de su activo total. En relación
con el mes de noviembre de 2011, la cartera de créditos neta aumentó 66,10%.

* Las provisiones para cartera de créditos durante el mes de noviembre de 2012 se
situaron en 12.834.174 miles de Bs., experimentando un crecimiento de 106.832 miles
de Bs. (0,84%) en comparación con el saldo al cierre del mes anterior.

INDICADORES FINANCIEROS

La morosidad del sector bancario para el mes de noviembre de 2012 fue de 0,99%, lo que
indica una reducción de 0,07 puntos porcentuales respecto al mes anterior. En noviembre
de 2011, este indicador se ubicó en 1,67%; esto es 0,69 puntos porcentuales por encima
del registrado en noviembre de 2012.

La morosidad del subsector bancario público para el mes de noviembre de 2012 fue de
1,27%, lo cual muestra una disminución de 0,18 puntos porcentuales respecto al mes
anterior. En noviembre de 2011, este indicador se colocó en 2,78%; 1,51 puntos
porcentuales por encima del registrado en noviembre de 2012.

La cobertura, medida a través de la relación “Provisión para cartera de créditos entre la
cartera inmovilizada bruta”, se ubicó en 328,76% al cierre del mes de noviembre de 2012,
reflejando un aumento de 11,14 puntos porcentuales en relación con el mes anterior
(317,62%). Al cierre del mes de noviembre de 2011, este indicador se situó en 237,78%.

La cobertura de la banca pública se ubicó en 308,85% al cierre del mes de noviembre de
2012, reflejando un aumento de 20,17 puntos porcentuales en relación con el mes anterior
(288,68%). Al cierre del mes de noviembre de 2011, este indicador se situó en 203,41%.


La intermediación crediticia, obtenida a través del indicador “Cartera de créditos neta
entre captaciones del público”, registró durante el mes de noviembre de 2012 una
reducción de 2,64 puntos porcentuales respecto al mes anterior, ubicándose en 50,88%.
Para noviembre del año 2011, este indicador se ubicó en 53,31%.

La intermediación crediticia del subsector banca pública registró durante el mes en
referencia una disminución de 1,94 puntos porcentuales respecto al mes anterior,
ubicándose en 38,0%. Para noviembre del año 2011, este indicador se ubicó en 36,37%.

La rentabilidad sobre el patrimonio (ROE), medida por el indicador “Resultado neto
anualizado entre el patrimonio promedio”, se colocó en 53,16% al cierre del mes de
noviembre de 2012, superior en 0,59 puntos porcentuales al valor registrado al cierre del
mes de octubre de 2012 (52,57%). Al finalizar el mes de noviembre de 2011, este indicador
se situó en 36,10%.

La rentabilidad sobre el patrimonio (ROE) de la banca pública se colocó en 54,16% al
cierre de noviembre de 2012, inferior en 0,93 puntos porcentuales al valor registrado en
octubre de 2012 (55,09%). Al finalizar el mes de noviembre de 2011, este indicador se situó
en 30,78%.

La capitalización del sector bancario, medida por el indicador “(Patrimonio + Gestión
Operativa) entre Activo Total”, se ubicó en 9,81% al finalizar el mes de noviembre de 2012,
disminuyendo en 0,83 puntos porcentuales respecto al valor registrado en el mes
anterior, cuando se ubicó en 10,65%. En comparación con el valor de este indicador en
noviembre de 2011 (10,51%), se reflejó una disminución de 0,70 puntos porcentuales.

La capitalización del subsector bancario público se ubicó en 8,87% al terminar el mes
de noviembre de 2012, se redujo en 1,93 puntos porcentuales respecto al valor registrado
en el mes anterior, cuando se ubicó en 10,80%. En comparación con el valor de este
indicador en noviembre de 2011 (10,96%) reflejó una disminución de 2,08 puntos
porcentuales.

CRÉDITOS SEGÚN DESTINO

La distribución de la cartera de créditos bruta clasificada según destino y su participación
dentro del total, al finalizar el mes de noviembre de 2012 es la siguiente:
 La totalidad de créditos dirigidos al sector comercial y de consumo correspondiente al
sector bancario alcanzó el 56,41% del total de la cartera de créditos bruta y el resto
(43,59%) fue dirigido a la actividad productiva.

Los créditos del sector productivo pasaron de 120.814.488 miles de Bs. (noviembre 2011)
a 172.680.392 miles de Bs. (noviembre 2012), lo que se traduce en un incremento de
42,93%.

SECTOR PRODUCTIVO: CARTERAS DIRIGIDAS

El saldo de la cartera de créditos y colocaciones en el sector agrícola alcanzó en
noviembre de 2012 la cifra de 75.701.300 miles de Bs., incrementándose en 1,51% en
relación con lo registrado en el mes anterior. El saldo de la cartera de créditos bruta
agrícola se ubicó en 63.336.266 miles de Bs., y el de otras colocaciones en el sector en
12.365.034 miles de Bs.1 al cierre del mes en referencia.

El total de créditos y colocaciones al sector microempresarial se ubicó en 19.324.076
miles de Bs. al 30/11/2012, superior en 7,90% al obtenido al cierre del mes anterior.

El saldo de la cartera de créditos hipotecarios se ubicó en 45.529.433 miles de Bs. para
el mes en referencia. Este rubro aumentó 2,82% en relación con el mes de octubre de
2012.

El saldo total en créditos y colocaciones en el sector turismo2 se ubicó en 6.841.175
miles de Bs. al cierre del mes en referencia. Este rubro aumentó 5,20% en comparación
con el mes anterior.

El saldo total en créditos a la actividad manufacturera3 se ubicó en 37.825.432 miles de
Bs. al 30/11/2012, aumentando 4,58% respecto al mes anterior, cuando se ubicó en
13.441.849 miles de Bs.

PASIVO

El pasivo del sector bancario al cierre de mes de noviembre de 2012
alcanzó la cifra de 813.162.309 miles de Bs., registrando un incremento de 9,61%
respecto al mes anterior. En comparación con el mes de noviembre del año 2011, el pasivo
presentó un aumento de 52,35%, lo que es equivalente a 279.400.224 miles de Bs. en
cifras absolutas.

* Las captaciones del público alcanzaron la cifra de 753.311.698 miles de Bs. al cierre
del mes en referencia, reflejando un incremento de 10,42% en comparación con el
mes de octubre de 2012. En relación con el mes de noviembre del año 2011, las
captaciones del público se incrementaron 57,35%.

* Los depósitos en cuentas corrientes se colocaron al finalizar el mes de noviembre de
2012 en 483.867.441 miles de Bs., representando el 64,23% del total captaciones del
público. Este saldo se incrementó 11,31% con respecto al mes anterior, y en relación
con el mes de noviembre de 2011, estos depósitos experimentaron un crecimiento de
63,49%.

* Los depósitos de ahorro se ubicaron en 142.441.877 miles de Bs., representando el
18,91% del total de captaciones del público, evidenciándose un ascenso de 15,44% en
relación con el mes de octubre de 2012, cuando se ubicaron en 123.393.039 miles de
Bs. Con respecto al mes de noviembre de 2011, el saldo en estos depósitos
aumentaron 49,81%.

* El saldo de los depósitos a plazo se ubicó en 3.990.914 miles de Bs. al cierre del mes
de noviembre de 2012, con una participación de 0,53% respecto al total de las
captaciones del público. En comparación con el saldo alcanzado en el mes anterior,
estos depósitos experimentaron una reducción de 12,08%, y con respecto al mismo
período del año pasado (noviembre 2011), estos depósitos disminuyeron en un
46,82%.

PATRIMONIO

El Patrimonio + Gestión Operativa de las instituciones del sector bancario se colocó en
71.633.064 miles de Bs. al 30/11/2012, registrando un ascenso de 4.965.841 miles de Bs. en
cifras absolutas, es decir, 7,45% en relación con el saldo al cierre del mes de octubre de 2012.
En comparación con el mismo mes del año 2011, el patrimonio + gestión operativa se
incrementó en 47,23% (22.980.209 miles de Bs. en cifras absolutas).

De esta forma, el Patrimonio + Gestión Operativa de las instituciones del subsector
bancario público se colocó en 21.239.847 miles de Bs. al 30/11/2012, registrando un
aumento en cifras absolutas de 1.487.416 miles de Bs., es decir 7,53% en relación con el
saldo del mes de octubre de 2012. En comparación con el mismo mes del año 2011, el
patrimonio + gestión operativa aumentó en 41,86% (6.267.734 miles de Bs. en cifras
absolutas).

RESULTADO NETO

El resultado neto acumulado del 01/07/2012 al 30/11/2012, se ubicó en 13.555.927 miles de
Bs., lo que comparado con el resultado neto acumulado en el mismo período del año 2011
(7.017.285 miles de Bs.), representa un incremento de 93,18%.

Por su parte, el resultado neto acumulado del 01/07/2012 al 30/11/2012 del subsector
bancario público se ubicó en 4.548.487 miles de Bs., que en comparación con el resultado
neto acumulado en el mismo período del año 2011 (1.883.774 miles de Bs.) representa un
incremento de 141,46%.

Gerencia de Comunicaciones y Relaciones Institucionales
Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (SUDEBAN)

 

13/12/2012