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SUDEBAN: Cartera de créditos neta del sector bancario crece 50,03% en un año

La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (SUDEBAN) en las cifras de su publicación mensual correspondiente al mes de diciembre de 2012, demuestra un excelente y equilibrado crecimiento de la cartera de créditos neta

La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (Sudeban), en las cifras de su publicación mensual correspondiente al mes de diciembre de 2012, demuestra un excelente y equilibrado crecimiento de la cartera de créditos neta. Al finalizar el año 2012, la cartera de crédito representa el 42,85% del activo total del sector bancario y su saldo alcanza la cantidad 397.606.663 miles de bolívares. Asimismo, la cartera de créditos neta de la banca pública alcanza la suma de 103.421.419 miles de bolívares, con un crecimiento interanual de 67,84%.

Las cifras permiten constatar el importante aporte del sector bancario en el crecimiento económico del país. Por otro lado, se observó que el índice de morosidad alcanzó 0,88%, inferior en 0,11 puntos respecto al mes anterior y complementariamente se tiene una excelente cobertura de morosidad con un 352,67%. En lo concerniente a la banca pública la morosidad a 1,14% y la cobertura fue de 312,15%.

Los créditos al sector productivo pasaron de 128.601.550 miles de bolívares (diciembre 2011) a 179.164.644 miles de bolívares (diciembre 2012), lo que se traduce en un incremento de 39,32%. Estos resultados se logran gracias al trabajo en equipo de los distintos actores gubernamentales y financieros del país, quienes constantemente se han esmerado en la búsqueda del crecimiento y la diversificación de la economía venezolana.

ACTIVO

El activo total del sector bancario al cierre del mes de diciembre de 2012 se ubicó en 927.898.724 miles de Bs., registrando un incremento de 4,87% (43.115.044 miles de Bs. en cifras absolutas) en comparación con el saldo alcanzado en noviembre de 2012. El activo total del sector bancario en relación con el saldo al cierre del mes de diciembre de 2011, aumentó en 57,56%.

Bajo este marco el activo total de la banca pública al cierre del mes de diciembre de 2012 se colocó en 323.158.661 miles de Bs., presentando un aumento de 5,25% en comparación con el saldo alcanzado en noviembre de 2012 y un 57,10% en comparación con el mes de diciembre de 2011.

• Las disponibilidades del sector bancario se situaron para el mes de diciembre de 2012 en 212.387.474 miles de Bs., el cual representa el 22,89% del activo total. Este resultado significó un crecimiento de 5,61% con respecto al saldo del mes de noviembre de 2012, cuando se ubicó en 201.104.588 miles de Bs. El saldo de las disponibilidades en relación con diciembre del año 2011, aumentó 58,96%.

• En la banca pública las disponibilidades se situaron para el mes de diciembre de 2012 en 68.513.951 miles de Bs., que constituyen el 21,20% del activo total. Este saldo implicó un incremento de 8,22% con relación al saldo correspondiente al mes de noviembre de 2012, cuando se ubicó en 63.309.766 miles de Bs. El saldo de las disponibilidades en relación a diciembre de 2011 se incrementó 67,58%.

• Las inversiones en títulos valores del sector bancario para el cierre del mes de diciembre de 2012, se ubicaron en 250.111.583 miles de Bs., que representan el 26,95% del activo total; reflejando un aumento de 4,81% (11.468.304 miles de Bs. en cifras absolutas) en comparación con el mes anterior, cuando se ubicaron en 238.643.279 miles de Bs. En comparación con el cierre del mes de diciembre de 2011, el saldo de las inversiones en títulos valores experimentó un alza de 76,23%.

• Las inversiones en títulos valores de la banca pública para el cierre del mes de diciembre de 2012, se ubicaron en 111.236.205 miles de Bs., las cuales representan 34,42% del activo total, reflejando un aumento de 1,15% en comparación con el mes anterior cuando se ubicaron en 109.975.666 miles de Bs. Con relación al cierre del mes de diciembre de 2011, el saldo de las inversiones en títulos valores presentó un aumento de 46,60%.

• La cartera de créditos neta se situó en 397.606.663 miles de Bs. al cierre del mes de diciembre de 2012, aumentando 3,73% respecto al mes anterior. Este saldo representa el 42,85% del total activo del sector bancario. En relación con el mes de diciembre de 2011, la cartera de créditos neta aumentó 50,03%.

• En este contexto la cartera de créditos neta de la banca pública se situó en 103.421.419 miles de Bs., al cierre del mes de diciembre de 2012, aumentando 7,48% respecto al mes anterior, este saldo representa 32,00% de su activo total. En relación con el mes de diciembre de 2011, la cartera de créditos neta aumentó 67,84%.

• Las provisiones para cartera de créditos durante el mes de diciembre de 2012 se situaron en 12.736.444 miles de Bs., experimentando un descenso de 97.765 miles de Bs. (0,76%) en comparación con el saldo al cierre del mes anterior.

INDICADORES FINANCIEROS

La morosidad del sector bancario para el mes de diciembre de 2012 fue de 0,88%, lo que indica una reducción de 0,11 puntos porcentuales respecto al mes anterior. En diciembre de 2011, este indicador se ubicó en 1,44%; esto es 0, 56 puntos porcentuales por encima del registrado en diciembre de 2012.
La morosidad del subsector bancario público para el mes de diciembre de 2012 fue de 1,14%, lo cual muestra una disminución de 0,13 puntos porcentuales respecto al mes anterior. En diciembre de 2011, este indicador se colocó en 2,29%; 1,15 puntos porcentuales por encima del registrado en diciembre de 2012.

La cobertura, medida a través de la relación "Provisión para cartera de créditos entre la cartera inmovilizada bruta", se ubicó en 352,67% al cierre del mes de diciembre de 2012, reflejando un aumento de 23,91 puntos porcentuales en relación con el mes anterior (328,76%). Al cierre del mes de diciembre de 2011, este indicador se situó en 271,57%.

La cobertura de la banca pública se ubicó en 312,15% al cierre del mes de diciembre de 2012, reflejando un aumento de 3,30 puntos porcentuales en relación con el mes anterior (308,85%). Al cierre del mes de diciembre de 2011, este indicador se situó en 226,81%.

La intermediación crediticia, obtenida a través del indicador "Cartera de créditos neta entre captaciones del público", registró durante el mes de diciembre de 2012 una reducción de 0,48 puntos porcentuales respecto al mes anterior, ubicándose en 50,41%. Para diciembre del año 2011, este indicador se ubicó en 54,83%.

La intermediación crediticia del subsector banca pública registró durante el mes en referencia un aumento de 0,87 puntos porcentuales respecto al mes anterior, ubicándose en 38,87%. Para diciembre del año 2011, este indicador se ubicó en 40,19%.

La rentabilidad sobre el patrimonio (ROE), medida por el indicador "Resultado neto anualizado entre el patrimonio promedio", se colocó en 53,00% al cierre del mes de diciembre de 2012, inferior en 0,16 puntos porcentuales al valor registrado al cierre del mes de noviembre de 2012 (53,16%). Al finalizar el mes de diciembre de 2011, este indicador se situó en 36,63%.

La rentabilidad sobre el patrimonio (ROE) de la banca pública se colocó en 52,02% al cierre de diciembre de 2012, inferior en 2,14 puntos porcentuales al valor registrado en noviembre de 2012 (54,16%). Al finalizar el mes de diciembre de 2011, este indicador se situó en 30,90%.

La capitalización del sector bancario, medida por el indicador "(Patrimonio + Gestión Operativa) entre Activo Total", se ubicó en 9,68% al finalizar el mes de diciembre de 2012, disminuyendo en 0,71 puntos porcentuales respecto al valor registrado en el mes anterior, cuando se ubicó en 10,39%. En comparación con el valor de este indicador en diciembre de 2011 (10,41%), se reflejó una disminución de 0,73 puntos porcentuales.

La capitalización del subsector bancario público se ubicó en 8,70% al terminar el mes de diciembre de 2012, se redujo en 2,10 puntos porcentuales respecto al valor registrado en el mes anterior, cuando se ubicó en 10,80%. En comparación con el valor de este indicador en diciembre de 2011 (10,74%) reflejó una disminución de 2,04 puntos porcentuales.

CRÉDITOS SEGÚN DESTINO

La distribución de la cartera de créditos bruta clasificada según destino y su participación dentro del total, al finalizar el mes de diciembre de 2012 es la siguiente:

La totalidad de créditos dirigidos al sector comercial y de consumo correspondiente al sector bancario alcanzó el 56,34% del total de la cartera de créditos bruta y el resto (43,66%) fue dirigido a la actividad productiva.

Los créditos del sector productivo pasaron de 128.601.550 miles de Bs. (diciembre 2011) a 179.164.644 miles de Bs. (diciembre 2012), lo que se traduce en un incremento de 39,32%.

SECTOR PRODUCTIVO: CARTERAS DIRIGIDAS

El saldo de la cartera de créditos y otras colocaciones en el sector agrícola alcanzó en diciembre de 2012 la cifra de 76.152.103 miles de Bs., incrementándose en 0,60% en relación con lo registrado en el mes anterior. El saldo de la cartera de créditos bruta agrícola se ubicó en 63.797.399 miles de Bs., y el de otras colocaciones en este sector en 12.354.704 miles de Bs.1 al cierre del mes en referencia.

• El total de créditos y otras colocaciones al sector microempresarial se ubicó en 20.731.600 miles de Bs. al 31/12/2012, superior en 7,25% al obtenido al cierre del mes anterior.

• El saldo de la cartera de créditos hipotecarios se ubicó en 47.671.650 miles de Bs. Para el mes en referencia. Este rubro aumentó 4,71% en relación con el mes de noviembre de 2012.

• El saldo total en créditos y otras colocaciones en el sector turismo se ubicó en 7.528.675 miles de Bs. al cierre del mes en referencia. Este rubro aumentó 10,05% en comparación con el mes anterior.

• El saldo total en créditos a la actividad manufacturera3 se ubicó en 39.611.507 miles de Bs. al 31/12/2012, aumentando 4,72% respecto al mes anterior, cuando se ubicó en 37.825.432 miles de Bs.

PASIVO

El pasivo del sector bancario al cierre de fin de año de 2012 alcanzó la cifra de 853.103.200 miles de Bs., registrando un incremento de 4,91% respecto al mes anterior. En comparación con el mes de diciembre del año 2011, el pasivo presentó un aumento de 58,42%, lo que es equivalente a 314.607.318 miles de Bs. en cifras absolutas.

• Las captaciones del público alcanzaron la cifra de 788.818.605 miles de Bs. al cierre del mes en referencia, reflejando un incremento de 4,72% en comparación con el mes de noviembre de 2012. En relación con el mes de diciembre del año 2011, las captaciones del público se incrementaron 63,20%.

 • Los depósitos en cuentas corrientes se colocaron al finalizar el mes de diciembre de 2012 en 504.881.427 miles de Bs., representando el 64,00% del total captaciones del público. Este saldo se incrementó 4,35% con respecto al mes anterior, y en relación con el mes de diciembre de 2011, estos depósitos experimentaron un crecimiento de 69,08%.

• Los depósitos de ahorro se ubicaron en 150.166.264 miles de Bs., representando el19,04% del total de captaciones del público, evidenciándose un ascenso de 5,43% en relación con el mes de noviembre de 2012, cuando se ubicaron en 142.433.456 miles de Bs. Con respecto al mes de diciembre de 2011, el saldo en estos depósitos aumentaron 52,47%.

• El saldo de los depósitos a plazo se ubicó en 3.738.618 miles de Bs. al cierre del mes de diciembre de 2012, con una participación de 0,47% respecto al total de las captaciones del público. En comparación con el saldo alcanzado en el mes anterior, estos depósitos experimentaron una reducción de 6,32%, y con respecto al mismo período del año pasado (diciembre 2011), estos depósitos disminuyeron en un 56,97%.

PATRIMONIO

El Patrimonio + Gestión Operativa de las instituciones del sector bancario se colocó en 74.795.524 miles de Bs. al 31/12/2012, registrando un ascenso de 3.157.749 miles de Bs. En cifras absolutas, es decir, 4,41% en relación con el saldo al cierre del mes de noviembre de 2012. En comparación con el mismo mes del año 2011, el patrimonio + gestión operativa se incrementó en 48,31% (24.364.781 miles de Bs. en cifras absolutas).

De esta forma, el Patrimonio + Gestión Operativa de las instituciones del subsector bancario público se colocó en 22.245.724 miles de Bs. al 31/12/2012, registrando un aumento en cifras absolutas de 1.005.877 miles de Bs., es decir 4,74% en relación con el saldo del mes de noviembre de 2012. En comparación con el mismo mes del año 2011, el patrimonio + gestión operativa aumentó en 43,26% (6.717.077 miles de Bs. en cifras absolutas).

RESULTADO NETO

El resultado neto acumulado del 01/07/2012 al 31/12/2012, se ubicó en 16.999.051 miles de Bs., lo que comparado con el resultado neto acumulado en el mismo período del año 2011 (8.958.751 miles de Bs.), representa un incremento de 89,75%.

Por su parte, el resultado neto acumulado del 01/07/2012 al 31/12/2012 del subsector bancario público se ubicó en 5.304.832 miles de Bs., que en comparación con el resultado neto acumulado en el mismo período del año 2011 (2.361.425 miles de Bs.) representa un incremento de 124,65%".

Gerencia de Comunicaciones y Relaciones Institucionales
Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (Sudeban)

15/01/2013