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SUDEBAN: Cartera de créditos neta se incrementó 4,29%

Cifras de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario reflejan un aumento en todas las carteras dirigidas durante el mes de marzo. En el período de un año, los créditos a la actividad productiva han crecido 35,79%. Los sectores con incrementos importantes corresponden a la actividad microempresarial y agrícola

La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (Sudeban), en las cifras de su publicación mensual correspondiente al mes de marzo de 2013, demuestra que los principales indicadores financieros del Sector Bancario mantuvieron un comportamiento estable, destacando el crecimiento de la cartera de créditos neta de 4,29% en comparación con el mes anterior y en un 45,73% con relación al año 2012. Todas las carteras dirigidas aumentaron durante este mes en relación con el mes de febrero 2013. En el período de un año los créditos dirigidos a la actividad productiva han crecido 35,79%. Los sectores con incrementos importantes son los que corresponden a la actividad microempresarial y agrícola.

De igual modo, las captaciones del público en el sector bancario aumentaron 2,49% en relación al mes de febrero 2013, situándose en 844.493.649 miles de Bs. destacándose dentro de este rubro el crecimiento de los depósitos en cuentas de ahorro los cuales alcanzaron 164.020.241 miles de Bs. El índice de intermediación crediticia aumentó 0,86 puntos porcentuales en comparación con el mes anterior, colocándose en 49,75% para marzo de 2013. El resultado neto acumulado del sector bancario para este primer trimestre del año 2013 alcanzó la suma de 9.218.528 miles de Bs., aumentando en 62,40% con relación al mismo lapso del año anterior.

ACTIVO

El activo total del sector bancario al cierre del mes de marzo de 2013 se ubicó en 1.003.613.546 miles de Bs., registrando un incremento de 1,98% (19.453.234 miles de Bs. en cifras absolutas) en comparación con el saldo alcanzado en febrero de 2013. El activo total del sector bancario en relación con el saldo al cierre del mes de marzo de 2012, aumentó en 56,01%.

Bajo este marco el activo total de la banca pública al cierre del mes de marzo de 2013 se colocó en 351.970.088 miles de Bs., presentando un incremento de 4,30% en comparación con el saldo alcanzado en febrero de 2013 y un aumento de 54,95% en comparación con el mes de marzo de 2012.

• Las disponibilidades del sector bancario se situaron para el mes de marzo de 2013 en 205.610.143 miles de Bs., el cual representa el 20,49% del activo total. Este resultado significó una disminución de 4,30% con respecto al saldo del mes de febrero de 2013, cuando se ubicó en 214.858.096 miles de Bs. El saldo de las disponibilidades en relación con marzo del año 2012, aumentó 55,09%.

• En la banca pública las disponibilidades se situaron para el mes de marzo de 2013 en 68.278.742 miles de Bs., que representan el 19,40% del activo total. Este saldo implicó un incremento de 6,21% con relación al saldo correspondiente al mes de febrero de 2013, cuando se ubicó en 64.285.947 miles de Bs. El saldo de las disponibilidades en relación a marzo de 2012 se incrementó 49,88%.

• Las inversiones en títulos valores del sector bancario al 31-03-2013, se ubicaron en 302.953.402 miles de Bs., que representan el 30,19% del activo total, reflejando un aumento de 2,63% (7.769.214 miles de Bs. en cifras absolutas) en comparación con el mes anterior, cuando se ubicaron en 295.184.188 miles de Bs. En comparación con el cierre del mes de marzo de 2012, el saldo de las inversiones en títulos valores experimentó un alza de 78,62%.

• Las inversiones en títulos valores de la banca pública para el cierre del mes de marzo de 2013, se ubicaron en 126.309.460 miles de Bs., las cuales representan 35,89% del activo total, reflejando un aumento de 3,45% en comparación con el mes anterior cuando se ubicaron en 122.102.488 miles de Bs. En comparación con el cierre del mes de marzo de 2012, el saldo de las inversiones en títulos valores presentó un aumento de 58,93%.

• La cartera de créditos neta del sector bancario se situó en 420.125.505 miles de Bs. al cierre del mes de marzo de 2013, aumentando 4,29% respecto al mes anterior. Este saldo representa el 41,86% del total activo del sector bancario. En relación con el mes de marzo de 2012, la cartera de créditos neta aumentó 45,73%.

• En este contexto la cartera de créditos neta de la banca pública se situó en 111.758.144 miles de Bs., al cierre del mes de marzo de 2013, aumentando 4,98% respecto al mes anterior. Este saldo representa 31,75% de su activo total. En relación con el mes de marzo de 2012, la cartera de créditos neta aumentó 57,75%.

• Las provisiones para cartera de créditos del sector bancario al cierre del mes de marzo de 2013 se situaron en 13.703.278 miles de Bs., experimentando un aumento de 717.815 miles de Bs. (5,53%) en comparación con el saldo al cierre del mes anterior.

INDICADORES FINANCIEROS

La morosidad del sector bancario para el mes de marzo de 2013 fue de 0,96%, lo que indica un aumento de 0,02 puntos porcentuales respecto al mes anterior. En marzo de 2012, este indicador se ubicó en 1,41%; esto es 0,45 puntos porcentuales por encima del registrado en marzo de 2013.

La morosidad del subsector bancario público para el mes de marzo de 2013 fue de 1,18%, lo cual muestra una disminución de 0,04 puntos porcentuales respecto al mes anterior. En marzo de 2012, este indicador se colocó en 2,37%; 1,19 puntos porcentuales por encima del registrado en marzo de 2013.

La cobertura del sector bancario medida a través de la relación “Provisión para cartera de créditos entre la cartera inmovilizada bruta”, se ubicó en 328,81% al cierre del mes de marzo de 2013, reflejando una disminución de 2,26 puntos porcentuales en relación con el mes anterior (331,07%). Al cierre del mes de marzo de 2012, este indicador se situó en 261,25%.

La cobertura de la banca pública se ubicó en 298,25% al cierre del mes de marzo de 2013, reflejando un aumento de 22,73 puntos porcentuales en relación con el mes anterior (275,53%). Al cierre del mes de marzo de 2012, este indicador se situó en 193,20%.

La intermediación crediticia del sector bancario, obtenida a través del indicador “Cartera de créditos neta entre captaciones del público”, registró al 31-03-2013 un aumento de 0,86 puntos porcentuales respecto al mes anterior, ubicándose en 49,75%. Para marzo de 2012, este indicador se ubicó en 54,53%.

La intermediación crediticia del subsector banca pública registró durante el mes en referencia una disminución de 0,27 puntos porcentuales respecto al mes anterior, ubicándose en 39,08%. Para marzo del año 2012, este indicador se ubicó en 41,17%.

La rentabilidad sobre el patrimonio (ROE) del sector bancario, medida por el indicador “Resultado neto anualizado entre el patrimonio promedio”, se colocó en 45,20% al cierre del mes de marzo de 2013, inferior en 1,17 puntos porcentuales al valor registrado al cierre del mes de febrero de 2013 (46,37%). Al finalizar el mes de marzo de 2012, este indicador se situó en 43,66%.

La rentabilidad sobre el patrimonio (ROE) de la banca pública se colocó en 36,14% al cierre de marzo de 2013, inferior en 1,74 puntos porcentuales al valor registrado en febrero de 2013 (37,88%). Al finalizar el mes de marzo de 2012, este indicador se situó en 34,77%.

 

La capitalización del sector bancario, medida por el indicador “(Patrimonio + Gestión Operativa) entre Activo Total”, se ubicó en 11,72% al finalizar el mes de marzo de 2013, disminuyendo 1,28 puntos porcentuales respecto al valor registrado en el mes anterior, cuando se ubicó en 13,00%. En comparación con el valor de este indicador en marzo de 2012 (11,38%), se reflejó un incremento de 0,35 puntos porcentuales.

La capitalización del subsector bancario público se ubicó en 11,80% al terminar el mes de marzo de 2013, disminuyendo en 3,61 puntos porcentuales respecto al valor registrado en el mes anterior, cuando se ubicó en 15,41%. En comparación con el valor de este indicador en marzo de 2012 (11,55%) reflejó un incremento de 0,25 puntos porcentuales.

CRÉDITOS SEGÚN DESTINO

La distribución de la cartera de créditos bruta clasificada según destino y su participación dentro del total, al finalizar el mes de marzo de 2013 es la siguiente:

La totalidad de créditos dirigidos al sector comercial y de consumo correspondiente al sector bancario alcanzó el 56,41% del total de la cartera de créditos bruta y el resto (43,59%) fue dirigido a la actividad productiva.

Los créditos del sector productivo pasaron de 139.275.909 miles de Bs. (marzo 2012) a 189.121.263 miles de Bs. (marzo 2013), lo que se traduce en un incremento de 35,79%.

SECTOR PRODUCTIVO: CARTERAS DIRIGIDAS

El saldo de la cartera de créditos y otras colocaciones en el sector agrícola alcanzó en marzo de 2013 la cifra de 79.922.861 miles de Bs., aumentando en 3,77% en relación con lo registrado en el mes anterior. El saldo de la cartera de créditos bruta agrícola se ubicó en 68.514.591 miles de Bs., y el de otras colocaciones en este sector en 11.408.270 miles de Bs. al cierre del mes en referencia.

El total de créditos y otras colocaciones al sector microempresarial se ubicó en 22.928.191 miles de Bs. al 31/03/2013, superior en 4,55% al obtenido al cierre del mes anterior.

El saldo de la cartera de créditos hipotecarios se ubicó en 50.229.677 miles de Bs. para el mes en referencia. Este rubro aumentó 2,67% en relación con el mes de febrero de 2013.

El saldo total en créditos y otras colocaciones en el sector turismo se ubicó en 7.648.504 miles de Bs. al cierre del mes en referencia. Este rubro aumentó 1,36% en comparación con el mes anterior.

El saldo total en créditos a la actividad manufacturera se ubicó en 39.971.657 miles de Bs. al 31/03/2013, aumentando 3,26% respecto al mes anterior, cuando se ubicó en 38.709.915 miles de Bs.

PASIVO

El pasivo del sector bancario al cierre del mes de marzo de 2013
alcanzó la cifra de 908.879.348 miles de Bs., registrando un incremento de 2,33% respecto al mes anterior. En comparación con el mes de marzo del año 2012, el pasivo presentó un aumento de 55,26%, lo que es equivalente a 323.479.387 miles de Bs. en cifras absolutas.

• Las captaciones del público alcanzaron la cifra de 844.493.649 miles de Bs. al cierre del mes en referencia, reflejando un incremento de 2,49% en comparación con el mes de febrero de 2013. En relación con el mes de marzo del año 2012, las captaciones del público se incrementaron 59,73%.

• Los depósitos en cuentas corrientes se colocaron al finalizar el mes de marzo de 2013 en 532.753.630 miles de Bs., representando el 63,09% del total captaciones del público. Este saldo se incrementó 2,00% con respecto al mes anterior, y en relación con el mes de marzo de 2012, estos depósitos experimentaron un crecimiento de 60,42%.

• Los depósitos de ahorro se ubicaron en 164.020.241 miles de Bs., representando el 19,42% del total de captaciones del público, evidenciándose un ascenso de 1,82% en relación con el mes de febrero de 2013, cuando se ubicaron en 161.085.149 miles de Bs. Con respecto al mes de marzo de 2012, el saldo en estos depósitos aumentó 63,45%.

• El saldo de los depósitos a plazo se ubicó en 3.403.641 miles de Bs. al cierre del mes de marzo de 2013, con una participación de 0,40% respecto al total de las captaciones del público. En comparación con el saldo alcanzado en el mes anterior, estos depósitos experimentaron un incremento de 5,80%, y con respecto al mismo período del año pasado (marzo 2012), estos depósitos disminuyeron en un 10,66%.

PATRIMONIO

El Patrimonio + Gestión Operativa de las instituciones del sector bancario se colocó en 94.734.198 miles de Bs. al 31/03/2013, registrando una reducción de 1.272.481 miles de Bs. en cifras absolutas, es decir, 1,33% en relación con el saldo al cierre del mes de febrero de 2013. En comparación con el mismo mes del año 2012, el patrimonio + gestión operativa se incrementó en 63,66% (36.848.499 miles de Bs. en cifras absolutas).

De igual modo, el Patrimonio + Gestión Operativa de las instituciones del subsector bancario público se colocó en 32.775.332 miles de Bs. al 31/03/2013, registrando una disminución en cifras absolutas de 226.736 miles de Bs., es decir un 0,69% en relación con el saldo del mes de febrero de 2013. En comparación con el mismo mes del año 2012, el patrimonio + gestión operativa aumentó en 78,83% (14.447.637 miles de Bs. en cifras absolutas).

RESULTADO NETO

El resultado neto acumulado del sector bancario en el período 01/01/2013 al 31/03/2013, se ubicó en 9.218.528 miles de Bs., lo que comparado con el resultado neto acumulado en el mismo período del año 2012 (5.676.324 miles de Bs.), representa un incremento de 62,40%.

Por otra parte, el resultado neto del período 01/01/2013 al 31/03/2013 del subsector bancario público se colocó en 2.408.568 miles de Bs., que en comparación con el resultado neto acumulado en el mismo período del año 2012 (1.430.357 miles de Bs.) representa un incremento de 68,39%.

 Gerencia de Comunicaciones y Relaciones Institucionales
Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (Sudeban)


 

17/04/2013